Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

Желаете получить займ под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»? Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответим на самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взять деньги взаймы под залог ПТС.

Как, где можно взять такой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуют ли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги под ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт, путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил, что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ под залог ценных товаров, особенно авто.

Автомобиль – ценный актив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортное средство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых шагов:

1. Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
2. Собрать документы.
3. Предоставить автомобиль для оценки.
4. Заключить договор и получить деньги.
5. Вернуть долг.

При желании можно успеть сделать это в течение дня (за исключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.

Где взять денежные средства под залог ПТС?

Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовые организации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.

Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии с российском законодательством кредитовать физических лиц имеют право только банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФО и автоломбардов подобных лицензий нет.

Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучи юрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительного лицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспорта авто.

Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нём вы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы под залог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то есть самого авто. Согласно закону договор займа считается заключённым с того момента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранение заложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него. Чувствуете разницу?

Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбард рискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестные действия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средств придётся нести по всем договорам.

И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простую схему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.

Экспертное мнение

Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что

Убедитесь в надёжности кредитора

Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.

И помните главное правило: кредитный договор – это не формальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовое положение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите все пункты.

Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжную организацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение, если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.

Как получить займ под залог ПТС?

Такой кредит можно считать потребительским. Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, вы оставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильно сокращается по времени.

Но! Хотим сразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшое число банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовых организаций оформляют автокредиты на покупку авто. В этом случае увидеть «живые» деньги не получится. Те же банковские структуры, которые всё-таки идут навстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условий выдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.

МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто на достаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.

Что требует банк от заёмщика?

Здесь могут потребовать следующее:

1. Паспорт гражданина РФ, а также прописку или временную регистрацию в регионе нахождения банковской структуры.
2. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы.
3. Документы, которые подтверждают платёжеспособность: справки о зарплате за последние полгода, трудовой стаж не менее одного года, выписки из банка.
4. Наличие хорошей кредитной истории.
5. Достижение заёмщиком 21-го года на момент подачи заявки.
6. Документы, подтверждающие, что машина находится в собственности: регистрационное свидетельство данного авто (СТС); непосредственно ПТС.
7. Необходимость подписания договоров на страхование как собственной жизни, так и предмета залога.
8. Помимо этого, в различных банковских структурах могут попросить и некоторые другие документы:

• водительские права;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• свидетельство о браке и справку от психиатра.

Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, может потребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительно могут быть нужны поручители.

Требования банка к авто

1. Автомобиль должен быть застрахован по каско (в противном случае это влечёт рост процентной ставки).
2. В некоторых случаях банки требуют предоставить второй комплект ключей.
3. Финансовые учреждения практически не выдают денежные средства под отечественные автомобили.

Также обязательно уточняйте, какие ограничения предъявляются к году выпуска и типу авто. Многие организации не принимают в залог ПТС машины старше определённого возраста.

Требования МФК

Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило, чтобы получить займ, нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.

Принимается автомобиль любого возраста, самое главное – чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы его собственником.

Сколько денег и под какой процент можно получить?

Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.

В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.

Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.

Важные нюансы

1. Как правило, именно мелочи имеют огромное значение. В случае с займом под залог паспорта технического средства это сроки принятия решения и период, на который выдаются средства.
2. В МФО и МФК решение, как правило, принимается в течение часа.
3. В банке заявку могут рассматривать до двух недель. Тут всё происходит на усмотрение конкретной организации. Средний период, на который может быть одобрен займ, обычно, не превышает 1-го года.
4. Срок займа в МФК составит от 1 до 36 месяцев. Причём в качестве залога может выступить ПТС не только легковой машины, но и грузового автомобиля, мотоцикла и др.

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

• Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
• Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
• Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
• Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
• Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
• При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Если вы имеете дело с добросовестной кредитной организацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении с кредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.

В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочно нужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.

Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, есть реальная опасность нарваться на аферистов. Поэтому при выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:

1. Убедитесь в доступности и надёжности компании. Для этого почитайте отзывы, желательно на сторонних ресурсах, изучите рейтинг, альтернативные источники информации кроме сайта самой организации.
2. Самым внимательным образом просмотрите каждый пункт договора прежде, чем вы его подпишите, даже, точнее особенно, то, что напечатано мелким шрифтом. Не торопитесь, ведь за вами никто не гонится. Это важно: именно мелким шрифтом может быть прописана скрытая комиссия или условия, которые вам не озвучили.
3. В обязательном порядке сохраните все бумаги, подтверждающие факт того, что вы передали залог, а также документы о получении денежных средств и размере ежемесячных выплат до тех пор, пока вы полностью не вернёте заёмные деньги и не закроете кредит.

Не допускайте опозданий и просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходами и утратой авто.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Продажа автомобиля практически всегда связана с определёнными трудностями и рисками, связанными с проверками покупателем машины на юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.

А начнём мы с самого простого способа.

Как забрать ПТС из банка?

Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

1. Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
2. затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
3. далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
4. когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам — обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

А если я не планирую закрывать кредит?

И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть — между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2022 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления.

Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС, один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись, подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).

Как продать кредитный автомобиль с электронным ПТС и возможно ли это?

Как продать кредитный автомобиль с электронным ПТС? Сделка проводится стандартно, а единственное требование — смена собственника в документе. Это делается через сайт elpts.ru при наличии электронной подписи, путем прохождения идентификации через Госуслуги или в МФЦ, где достаточно удостоверить личность и подтвердить дееспособность. Ниже подробно рассмотрим, можно ли продать кредитное ТС с электронным ПТС, что для этого необходимо, и как проходит сделка.

Можно ли продать кредитную машину с ЭПТС

Электронный ПТС при автокредите выполняет стандартную для себя функцию — отображает информацию о владельце машины. По сути, это запись в ГИС (государственной информационной системе) с данными обо всех ПТС. Как и в бумажной версии документа, здесь указываются данные об автомобиле, ее модели, владельцы и технические характеристики. Также прописываются сведения о ДТП, страховке, ограничениях, выплате налогов и прочее. Здесь хранится полная история авто, защищенная от взлома и доступа посторонних.

Наличие криптографической защиты в электронном ПТС исключает удаление или изменение информации — ее можно только вносить. Следовательно, при желании продать кредитный автомобиль достаточно добавить информацию о новом собственнике. Таким способом гарантируется прозрачность работы и достоверность данных по каждому конкретному авто.

После выхода машины с конвейера завод-изготовитель отправляет данные в «Системы электронных паспортов» (СЭП). Здесь формируется запись, которая в дальнейшем и пополняется. Так что при желании можно купить машину с электронным ПТС в кредит, а после внести дополнения по установленному формату. По данным сайта СЭП ежедневно в РФ оформляются тысячи электронных паспортов, а общее их количество исчисляется миллионами.

Как продать кредитную машину с ЭПТС

С учетом сказанного возникает вопрос, можно ли купить ТС, если оформлен кредит под залог автомобиля с электронным ПТС. Как и в обычных случаях, можно продать машину одним из стандартных методов:

1. С погашением кредита. Покупатель передает нужную сумму для оплаты долга, после чего автомобиль убирается из реестра залогов. Остается лишь внести изменения в ЭПТС и провести сделку купли-продажи и переоформить транспорт.
2. Переуступка займа. Кредитный автомобиль переоформляется на нового владельца. Чтобы продать ТС таким способом, необходимо прийти в банк с покупателем и передать необходимый пакет документов. При этом переуступка бывает полной, когда долг полностью переходит на нового человека, или частичным, когда старый владелец сохраняется до полного погашения займа.
3. Оформление потребительского займа для погашения долга. Чтобы продать кредитный ТС, снова берутся деньги в банке для получения средств и выплаты задолженности. На следующем шаге остается внести дополнения в электронный ПТС.
4. Получение доверенности. Переоформление не происходит, а покупателю выдается доверенность на использование. При этом владелец не меняется, а информация в электронный ПТС не вносится. Считается, что это наиболее простой способ продать кредитный автомобиль. Особенно для перекупов.
5. Помощь банка. При отсутствии денег на погашения займа должник может продать машину кредитору, после чего тот вправе продать ТС и компенсировать расходы. Дальнейшее переоформление автомобиля на нового владельца происходит по стандартной процедуре.
6. Через автосалон. Один из способов реализации транспорта — помощь автомобильного салона. Для этого необходимо предоставить согласие банка, копию кредитного соглашения и справку об остатке долга. Если собственника удовлетворяет стоимость оформляется договор выкупа.

Как видно, продать кредитный автомобиль не составляет труда и можно использовать любую из предложенных схем. Главный «камень преткновения» — внесение изменений в электронный ПТС. Это производится тремя способами:

• Посещение сайта elpts.ru и внесение изменений. Для проведения такой процедуры необходимо наличие электронной подписи. Регистрация последней занимает много времени, поэтому многие владельцы отказываются от этого метода.
• Прохождение идентификации на портале Государственных услуг — gosuslugi.ru. При отсутствии личного кабинета, его нужно завести, а сделать это реально только через МФЦ.
• Внесение правок в ЭПТС для продажи автомобиля через ближайший МФЦ. Необходимо явиться в этот орган, подтвердить личность и дееспособность, после чего переоформить машину.

Как только продавец запустил процедуру смены владельца в электронном ПТС, покупателю нужно подтвердить правки. Лишь после этого его вносят в базу как нового собственника. До этого вся ответственность лежит на прошлом продавце. После этого покупатель распечатывает выписку из ЭПТС и вместе с ней оформляет страховку ОСАГО и проходит регистрацию в ГИБДД.

Стоимость внесения дополнений в электронный документ для кредитного или другого автомобиля составляет 250 рублей. Процесс постановки на учет стандартный — необходимо явиться в ГИБДД, где выдается свидетельство о регистрации и знаки. В этом процессе продавец уже не принимает участие.

Как передается ЭПТС собственнику при кредите

С учетом сказанного выше несложно разобраться, как передается электронный ПТС при автокредите. В случае с бумажным ПТС документы на кредитный автомобиль находятся у банка, который передает его после «закрытия» займа. Сегодня же все сведения содержатся в специальной базе, поэтому передавать что-либо нет необходимости. Продавцу достаточно внести дополнения одним из рассмотренных выше способов, а покупателю подтвердить сделку по автомобилю. В дальнейшем потребуется распечатка документа для оформления страховки и регистрации в ГИБДД.

Зная, как продать кредитный автомобиль с электронным ПТС, вы сможете с легкостью провести сделку и внести изменения в базу через сайт elpts.ru, Госуслуги или МФЦ. В комментариях расскажите, какие трудности у вас возникали при переоформлении, и каким способом их удалось решить.

Источник https://euroexpresscredit.ru/blog/zajm-pod-pts-avtomobilya-kak-oformit-usloviya-trebovaniya/

Источник https://autotonkosti.ru/q/kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-esli-pts-v-banke

Источник https://avtodigitals.ru/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-s-elektronnym-pts/