Рассрочка для онлайн-школы: почему бизнесу это выгодно и как подключить кредитование для курсов

Содержание

POS-кредитование: как предоставить своим покупателям новые возможности

Кредитование в точках продаж широко распространено в розничной торговле. Возможность оформления кредита прямо в магазине дает клиенту возможность приобрести более дорогой, чем он предполагал, товар или совершить незапланированную покупку. Данный инструмент помогает ретейлеру не только повысить лояльность своей аудитории, но и увеличить выручку организации. Многие продавцы уже давно и успешно развивают эту практику.

Своим мнением с редакцией «Инфо.Финанс» поделился Сергей Васильев, старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс Кредит». Ниже он расскажет, как реализовано POS-кредитование на примере этого банка.

«Ренессанс Кредит» является одним из лидеров на рынке POS-кредитования. Мы работаем в этом сегменте с момента основания банка. И, несмотря на громкие уходы некоторых игроков из этой сферы, нацелены на дальнейшее развитие данного направления бизнеса.

Среди наших партнеров – как крупные федеральные ретейлеры, так и небольшие региональные компании. Мы поддерживаем малый бизнес и активно развиваем сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, имеющими иногда всего лишь одну точку продаж в городе. При этом стоит отметить, что банк уделяет особое внимание возможности оформления кредитов в интернет-магазинах. Для этого используются особые технологии: есть отдельный интерфейс, к которому мы подключаем онлайн-ретейлеров.

Сегодня общее количество партеров банка превышает 26 000. Мы покрываем всю страну – присутствуем в более чем 80 городах. Наши партнеры – это компании из совершенно различных сфер. Мы начинали развитие POS-бизнеса с выхода в традиционные сегменты – бытовую технику и электронику. После стали искать новые ниши, где покупателям также было бы интересно приобретать товары и услуги в кредит. Так в нашем списке появилась мебель, меха и верхняя одежда, обучение, медицина, а затем и более затратные для потребителей сферы – домостроение, мототехника, авто.

На наш взгляд, инструмент кредитования должен быть доступен каждому ретейлеру независимо от масштабов его бизнеса и стоимости предлагаемых товаров и услуг. Конечно, в разных торговых сегментах ценник будет различаться: для мехов и верхней одежды это одна сумма, для мобильных телефонов – другая, а для мототехники – третья. Но мы готовы кредитовать потребителей, приобретающих товары на сумму от 5 до 700 тысяч рублей. Если покупка менее 5 тысяч рублей, клиент вероятнее всего воспользуется кредитной картой или картой рассрочки, поэтому на мелкие чеки предлагать оформлять кредит будет экономически нецелесообразно.

Как стать партнером банка «Ренессанс Кредит»

Стать партнером нашего банка очень просто. Первым шагом к сотрудничеству является заполнение анкеты, которую можно получить у территориального менеджера. Это официальный представитель банка, осуществляющий непосредственное взаимодействие с партнерами. Именно он инициирует проверку анкеты службой безопасности и далее, в случае положительного решения, запускает процесс заключения договора.

Наши территориальные менеджеры находятся именно в тех областях, где непосредственно работают контрагенты. Мы применяем индивидуальный подход к каждому региональному партнеру, что делает взаимодействие более эффективным и позволяет нам снимать определенные барьеры, например, языковые, культурные и т.п.

Что включает в себя анкета, которая передается на проверку в службу безопасности? Все достаточно стандартно: это основная информация о юридическом или физическом, в случае с ИП, лице, его реквизиты, сведения о руководителях компании и т.п. Также стоит подчеркнуть, что отдельно мы проводим оценку деловой репутации компании. Для нас это очень важно – мы не работаем с партнерами, в отношении которых уже есть определенный негатив на рынке. Проверка анкеты длится пять рабочих дней.

Если с партнером все в порядке, начинается второй этап – согласование договора. Небольшие компании в основном заключают типовой договор. Поэтому весь процесс подключения занимает примерно две недели.

В банке внедрена технология, позволяющая электронно подписывать договоры с партнерами. Всю документацию – договоры, дополнительные соглашения к договорам, приложения – можно подписать в личном кабинете в специальной системе. От партнера в данном случае требуется только заявление на выпуск электронной подписи. Это заявление проверяется вместе со всеми документами. После проверки функционал электронной подписи становится доступным. Данная технология позволяет ускорить процесс подписания всех юридических документов и в кратчайшие сроки подключить партнера.

Стоит обратить внимание, что банк не берет никаких комиссий за подключение. Мы готовы сотрудничать с любыми компаниями, в том числе не имеющими опыта кредитования. Банк поможет развить этот опыт. Территориальные менеджеры не только курируют работу своих контрагентов, но и выступают для них наставниками, помогают запустить процесс и поставить дело на поток.

Финансовые условия сотрудничества также максимально просты. Как только проходит авторизация кредита, то есть кредит считается выданным, деньги зачисляются на счет продавца. Авторизация займа осуществляется по сканам с помощью специальной системы. Поэтому средства к партнеру могут поступить и день в день.

На наш взгляд, наличие опции оформления товара в кредит открывает перед покупателем совершенно новые возможности. Вот, например, хотел он приобрести холодильник по одной цене, а выбрал более дорогой. Когда собственных средств для покупки недостаточно, POS-кредит становится отличным решением. А иногда еще и очень выгодным для потребителя.

Одной из самых привлекательных программ кредитования в магазине для покупателя является кредит без переплаты. Но это вовсе не говорит о его бесплатности. Банк в любом случае начисляет определенный процент за выдачу займа. Секрет же заключается в том, что продавец – партнер банка – делает скидку на товар, когда он покупается в долг. Размер этой скидки как раз и равен процентной ставке по кредиту. В этом случае все три стороны, участвующие в процессе, достигают своих целей: магазин продает товар, банк выдает кредит, а покупатель приобретает нужную ему вещь, не переплатив за нее.

Читать статью  Lada в кредит от 0%: от официального дилера Лада Центр Московский.

Рассрочка в онлайн-школе: как правильно организовать

Рассрочка и кредит для клиентов повышают средний чек на 30%. Разбираемся, как онлайн-школе добиться таких же показателей и даже больше.

Специалисты Тинькофф Бизнес

По оценке партнеров Тинькофф Бизнеса, рассрочка и кредит для клиентов повышают средний чек на 30%. В этой статье разбираемся, как онлайн-школе добиться таких же показателей и даже больше.

Кто может дать рассрочку

В идеальном мире все ученики готовы оплачивать курс полностью и сразу, причем любой: и за 3000 рублей и за 100 000. В реальном мире это не всегда работает. Причин много: не хватает денег, у конкурентов курсы стоят дешевле или ученик просто волнуется, что курс ему не подходит.

Иногда онлайн-школы дают своим ученикам рассрочку, чтобы они могли оплатить обучение частями. Тут могут быть такие варианты:

  • Онлайн-школа полностью берет на себя рассрочку и вкладывает свои деньги.
  • Рассрочку предлагает будущий работодатель ученика, но с гарантией, что тот отработает у него на определенных условиях.
  • Деньги вкладывает фонд или любая другая некоммерческая организация. вроде возвращаемой стипендии.
  • Ученик оформляет кредитную карту, берет кредит или в долг у близких.
  • Рассрочку дает банк.

У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, и что лучше подойдет — зависит от разных факторов. В этой статье мы поговорим только о рассрочке от банка: как она работает, что дает и как ею пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Как работает рассрочка от банков для онлайн-школ

Если онлай-школа замечает, что ученики отказываются от курсов стоимости, она может предложить им кредит или рассрочку. Услугу предлагают банки, она называется «кредитование покупателей», или «пос-кредитование».

Схема работы кредитования покупателей

Схема работы кредитования покупателей: как только клиент подписывает договор, он переводит деньги компании. А с банком уже расплачивается ученик

С этой услугой многие сталкивались. Самый распространенный пример — покупка техники в магазине. Клиент приходит, выбирает нужную модель, и продавец спрашивает: «Как будете оплачивать — сами или в кредит?» Это и есть пример кредитования покупателей.

Для онлайн-школ банки тоже предлагают кредитование покупателей. Услуга работает по тому же принципу: ученик выбирает курс, а банк оплачивает покупку. Отличий нет.

Предложение кредита и рассрочки в онлайн-магазине

Допустим, вы решили купить телевизор. Онлайн-магазин предлагает на выбор разные способы оплаты, в том числе рассрочку и кредит от банков. Это и есть пос-кредитование, или кредитование покупателей

Каким бывает кредитование покупателей

Кредитование покупателей бывает в формате онлайн или офлайн и в формате кредита или рассрочки.

Офлайн и онлайн. Клиент может оформить рассрочку в торговой точке или через интернет. Мы расскажем только про онлайн.

Онлайн-кредитование — это когда ученик оплачивает курс без посещения школы или банка, буквально онлайн. Это самый лучший вариант, потому что нет риска, что ученик передумает или ему будет некогда ехать.

Еще один плюс онлайн-кредитования для онлай-школ — подписание договора по СМС, без поездок и встречи с представителем банка. Чем меньше времени ученик тратит на оформление рассрочки, тем скорее купит курс.

Пример заявки на рассрочку от Тинькофф Бизнеса: ученик оформляет на сайте, никуда ехать не надо Если клиент уже обращался в Тинькофф, он подписывает договор рассрочки по СМС, это занимает минуту. По опыту работы, таких клиентов около 60%

Рассрочка или кредит. Банки предлагают два формата: обычный кредит и рассрочку — она без переплаты.

В случае с кредитом ученик платит стоимость курса и проценты. А если берет рассрочку, то только стоимость курса. Например, купил курс за 30 000 ₽ и эту же сумму должен выплатить. Вы сами решаете, какой именно товар или услугу и как продавать — в рассрочку или кредит.

Формат услуги кредитования покупателей Условия для покупателей Для бизнеса
Кредит Выплачивает основной долг + проценты, как при обычном кредите Ничего не платит
Рассрочка Выплачивает только основной дол Компенсирует проценты, которые не платит покупатель

Если вы еще продавали через рассрочку от банка, показываем на примере, как бизнес компенсирует проценты. Это условный пример, потому что в зависимости от школы у банков могут быть разные условия.

Пример: сколько платит бизнес при рассрочке

Курс стоит 99 999 ₽ Кредит на срок
от 3 до 36 месяцев
Рассрочка
на 6 месяцев
Рассрочка
на 12 месяцев
Школа дает скидку банку 5% 10%
Банк переводит школе за покупку 99 990 ₽ 94 990,5 ₽ 89 991 ₽
Ученик платит банку 99 990 ₽ +
проценты 10 000 ₽
99 990 ₽ 99 990 ₽
Сколько платит школа от стоимости курса 0 ₽ 4010 ₽ 10 008 ₽

Чтобы определиться, что предлагать — кредит или рассрочку, советуем проанализировать разные показатели: цены конкурентов, спрос, маржинальность, затраты на запуск курсов и работу самой школы.

Допустим, курс по маркетингу пользуется большим спросом и на него очередь на две группы вперед. В этом случае нет смысла предлагать рассрочку: ученики и так оплатят обучение, даже с переплатой. Поэтому лучше подойдет кредит. А если спроса нет, рассрочка может его подстегнуть.

Почему онлайн-школе стоит подключить рассрочку

Рассрочка от банка закрывает сразу несколько задач бизнеса: помогает привлечь больше учеников, повышает средний чек за счет возможности продавать более дорогие курсы, экономит на банковских расходах.

Привлечение новых учеников. Они могут платить частями, нет переплаты, рассрочка оформляется за несколько минут и на сайте, ездить никуда не надо.

Ученики реже отказываются от покупки.Теперь они могут оплатить даже дорогой курс. При этом школе не надо менять стоимость курсов, цена может остаться прежней и даже вырасти.

Не нужно замораживать свои деньги. Если бы школа давала рассрочку за свой счет, ей пришлось бы бронировать нужную сумму на весь срок, а обучение может длиться и неделю, и год.

Читать статью  Кредитные авто – можно ли продать и как это сделать законно

Компания получает деньги сразу. Например, если счет в Тинькофф, деньги придут в день подписания договора на кредит. Если в другом банке — на следующий рабочий день.

Банк переводит полную сумму покупки. Неважно, на какой срок ученик оформляет рассрочку, хоть на два года.

Нет комиссии за платежи. Когда ученик расплачивается картой, школа платит за интернет-эквайринг. А если покупает через кредитование покупателей, комиссии нет.

Если таких покупок больше, чем одна в месяц, получается приличная экономия.

Кейс онлайн-университета Skillbox

Задача: помочь увеличить продажи курсов. Стоимость — от 17 000 до 300 000 ₽.

Результат:

  • На 130% вырос объем продаж. Повлияла маркетинговая кампания и рассрочка.
  • 70% лидов приходят с программ, где есть рассрочка.
  • 65% проходят через кредит или рассрочку.

Способы подключения рассрочки для онлайн-школы

Первый и основной шаг для подключения рассрочки — подать заявку в банк. Как это сделать, зависит от банка. В Тинькофф можно отправить с сайта, это занимает несколько минут. А дальше — выбор за вами: есть несколько вариантов подключения и работы с рассрочкой.

Кнопка на сайте. Это виджет, который позволяет оставить заявку на рассрочку: нужно только нажать на кнопку и заполнить заявку.

Установить виджет может любой: достаточно скопировать готовый код и вставить. В Тинькофф есть подробная инструкция, а если появятся вопросы, менеджер поможет.

Через API. Если есть ресурсы для разработки, советуем использовать API. Это поможет автоматизировать работу: например, как только банк одобрит заявку, ученик получает письмо со ссылкой на курс и приветственным описанием. И все это — без участия сотрудников.

Без интеграции с сайтом. Еще один способ передать клиенту заявку на кредит — отправить ссылку. Для этого не нужно размещать кнопку на сайте или работать через АПИ. Ваш менеджер нажатием одной кнопки создает заявку и отправляет ученику: по СМС, в почту, директ в «Инстаграме» — на любую площадку, где общается клиент.

 как онлайн-школе отслеживать заявки на рассрочку в личном кабинете Тинькофф

Школа может отслеживать заявки в личном кабинете или с помощью уведомления по электронной почте

YouTube video

Ролик на три минуты о возможностях рассрочки, если нет сайта или продажи идут в основном в соцсетях

Как добиться большего от рассрочки

Рассрочка — это маркетинговый инструмент, но он не сработает, если о такой возможности никто не узнает. Какое продвижение сработает лучше, зависит от онлайн-школы и ее аудитории. Если вы только начинаете использовать рассрочку, вот несколько советов.

Опубликовать информацию на сайте. Это может быть баннер, всплывающий , новость на главной странице. Любой вариант подходит, если он заметный.

Добавить к каждому курсу, для которого предлагаете рассрочку, пометку о ней. Особенно это хорошо работает с курсами, если они длинные и идут несколько месяцев. Сумма за все сразу кажется огромной, а оплата в месяц — вполне посильной.

Пример рекламного хода: перечеркнуть старую цену, объявить новую и еще упомянуть рассрочку. Предложение становится вдвойне приятнее. Пример Qacademy Еще один вариант обыграть стоимость — сравнение: вот такая большая стоимость, если платить сразу. А вот — небольшой ежемесячный платеж. Стоимость в месяц создает ощущение, что курс стоит недорого. Пример Skillbox Онлайн-школа может не только предложить рассрочку, но и взять на себя оплату первых нескольких месяцев. Пример Geekbrains Школа предлагает рассрочку на курсы стоимостью от 3000 ₽. Цена небольшая, но оплата частями привлечет больше учеников. Многие учатся в качестве хобби, а не для заработка, поэтому не все готовы сразу отдавать большую сумму. Один из ходов школы — подробно описать условия рассрочки и дать совет, как скорее получить одобрение банка Рассрочку предлагают не только онлайн-университеты. Это пример танцевального проекта, его придумал и ведет один и тот же преподаватель

Рассказывать потенциальным ученикам о плюсах рассрочки. Что именно подойдет для учеников, тоже зависит от школы и темы курсов. Основные плюсы собрали в таблицу, на их основе можно придумать свое:

На что можно сделать акцент при рекламе рассрочки Пример Тинькофф Бизнеса
Если школа выбирает рассрочку Ученик не переплачивает
Выгодные условия кредитования: сумма, срок, вид кредитования От 0 ₽ — первоначальный взнос

До 500 000 ₽ — сумма кредита

От 3 до 36 месяцев — срок кредитования

Подписание договора по СМС

Запустить рекламу на новую аудиторию. Например, рассылку, промо в соцсетях, партнерские размещения. Чем больше людей узнают о новом способе оплаты, тем лучше.

Можете под каждое фото товара размещать ссылку на оплату в рассрочку — тогда у клиента будет максимально короткий путь. Еще работает, если менеджер при общении с клиентом присылает ссылку на заявку, даже если будущий ученик еще выбирает школу. Возможно, упоминание рассрочки поможет принять решение.

Что можно использовать в продвижении рассрочки, чтобы привлечь больше клиентов

  • Возможность позволить себе более дорогой курс
  • Решение, чтобы не остаться с пустым карманом. Это про правильное планирование бюджета
  • Импульсивная покупка: например, любимая школа рисования выпустила новый мини-курс, он такой красочный, что хочется купить
  • Если совсем не получается копить, силы воли нет
  • Идеально для подарка, если мало свободных денег. Можно сделать хороший подарок близким
  • Когда это единственный выход: например, на работе выросла конкуренция или грядут увольнения и хорошо бы получить еще одну квалификацию
  • Сформировать кредитную историю, чтобы в будущем взять ипотеку

Какие риски у онлайн-школы, если покупатель не погасит рассрочку

Самое главное — банк берет на себя все риски. Как только ученик подписывает договор на рассрочку, получение денег — задача банка. Даже если ученик перестанет платить, платеж за обучение остается у школы. А банк сам будет решать вопрос с возвратом долга.

Что узнать, прежде чем выбрать банк для рассрочки

Услуга кредитования покупателей есть у многих банков, разница только в схеме работы и дополнительных опциях. Прежде чем выбрать партнера, советуем узнать ответы на несколько вопросов.

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Содержание

  • Кредит
  • Рассрочка без участия банка
  • Рассрочка при помощи банка

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

  • Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
  • Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
  • В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
  • Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
  • Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

  1. заключите договор с банком;
  2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

  • Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
  • В нём не предусмотрены проценты.
  • Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
  • В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
  • До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
  • Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

  • полная стоимость товара,
  • порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
  • сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно.

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

  • Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
  • Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
  • С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
  • Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
  • В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Требования к пожарной безопасности: о чём должен помнить каждый руководитель

Источник https://rencredit.ru/about/press-bank/-pos-kreditovanie-kak-predostavit-svoim-pokupatelyam-novye-vozmozhnosti/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/prodazhi/rassrochka-online-shkoly/

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1692/kak-davat-rassrochku-pokupatelyam

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.