Лизинг авто для ИП

Лизинг автомобилей для клиентов Точки

По окончании договора автомобиль полностью ваш, без дополнительных взносов и переплат, но выкупить его можно в любой момент, итоговая цена получится ощутимо ниже розничной.

Скидки от автосалонов

Наши партнеры готовы предоставить вам особые условия на запчасти, страховку и сервис для каждого автомобиля

Контролируйте статус прохождения заявки автомобиля до момента его выдачи. Создавайте заявки на новые автомобили.

Наши партнеры готовы предоставить вам особые условия на запчасти, страховку и сервис для каждого автомобиля

Контролируйте статус прохождения заявки автомобиля до момента его выдачи. Создавайте заявки на новые автомобили.

Мы первый в России цифровой лизинг. С его помощью можно получить машину для бизнеса, использования в качестве такси или личного пользования без визита в офис

Частые вопросы

Что такое лизинг?

Если коротко, это долгосрочная аренда, в конце срока которой человек, заключивший договор финансовой аренды (лизинга), станет собственником автомобиля. В течение этого срока нужно платить ежемесячные платежи: в них входят оплата машины, страховка, трекинг, проценты и другие дополнительные функции по вашему выбору.

Какое авто можно взять в лизинг?

Мы оформим любую машину, которая официально продаётся на территории России. Все остальные заявки можем рассмотреть индивидуально.

Какая у вас форма лизинга?

Финансовая. Это значит, что машина станет полностью вашей, когда закончится договор. И никаких остаточных платежей и прочих взносов.

Как оформить лизинг?

Достаточно оставить заявку по этой ссылке . Или можете написать нам в Telegram и WhatsApp, а также позвонить по номеру 8 800 301 92 62.

У вас есть остаточный платёж?

Нет, мы распределяем сумму лизинга так, чтобы после окончания договора не было остаточных платежей и дополнительных взносов.

Чем лизинг лучше автокредита?

Есть несколько пунктов, по которым лизинг обходит автокредит:

1. Небольшой первоначальный взнос
   Первый взнос по договору лизинга обычно меньше и может опускаться до 5 %. Минимальная планка для автокредита находится на уровне 15 %.
2. Нет залога и поручителей
   Обеспечить кредит залогом или поручителями — обычное дело для банков. Для лизинга они не нужны.
3. Кредитная история не важна
   Автокредит вряд ли одобрят, если уже есть ипотека, другой кредит или были просрочки по кредитам ранее. А если одобрят, то на очень невыгодных условиях. Мы относимся к кредитной истории проще. Сможете подтвердить доход — вряд ли откажем.
4. Минимум документов
   У банков есть стандартный комплект для автокредита: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. К ним могут прибавить другие документы на усмотрение банка или автосалона. Максимум, что попросим мы, это паспорт и выписку из банка.
5. Скорость
   Обычно нужно несколько дней, если не недель, чтобы собрать все требуемые банком документы, затем банк изучит их и только потом вынесет решение о выдаче кредита. Мы вынесем решение в день обращения, а машину доставим через 2 дня.

Где можно узнать о компании подробнее?

На странице «О нас» собраны общие условия, правовые документы и данные Росфинмониторинга.

Лизинг авто для ИП

Лизинг автомобилей для ИП — финансовая сделка, которая позволит ездить всегда на новом, исправном транспорте, который можно обновлять по завершении договора.

Необходимость в транспортном средстве есть у 8 из 10 индивидуальных предпринимателей. Как правило, деятельность связана с поездками на встречи с клиентами, партнерами и на конференции, а иногда автомобиль нужен для транспортировки грузов. Начинающие компании редко способны приобрести транспортное средство сразу, поэтому появился автокредит, а позже — автолизинг. Оба способа финансирования похожи, но имеют существенные отличительные черты.

Автолизинг. Что это?

Автолизинг означает получение автомобиля по договору лизинга, заключенному с лизинговой компанией, во временное владение и пользование с возможностью последующего выкупа транспортного средства. В итоге транспортное средство может стать собственностью предпринимателя — это ключевое отличие от классической аренды.

После подписания лизингового договора, владелец бизнеса начинает пользоваться автомобилем, но не становится его собственником. До того момента, пока не будет выплачена договором лизинга сумма, компания выступает в качестве арендатора. Важный момент — если ИП не может продолжать выплату, то лизинговая организация изымает авто.

Различия лизинга и кредитования

Имеются несколько ключевых различий, в зависимости от которых можно сделать выбор в пользу одной из услуг.

• • Лиз. компания
• • ИП
• • Продавец

• • Продавец
• • ИП
• • Банк

Кто может быть лизингодателем

• Государственные лизинговые компании («Сбербанк лизинг», «ВТБ-лизинг», «Вэб-лизинг» и т.д.);
• Частные лизинговые организации («Европлан», «Балтийский лизинг», «Ресо-лизинг»).

Требования к лизингополучателям

Есть несколько параметров, на которые смотрят представители лизинговых услуг, перед тем как подписать договор:

• Насколько хорошая кредитная история у клиента;
• Возраст – 21 и старше;
• Отсутствие убытков за время предпринимательской деятельности;
• Период функционирования – от полугода.

Какие документы нужны для оформления сделки

• Наличие документов, подтверждающих регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Налоговая декларация;
• Документы, подтверждающие открытие счета в банке;

Как происходит оформление лизинга

• Сначала клиент выбирает необходимый автомобиль у продавца;
• Клиент отправляет запрос лизинговой организации на предварительный расчет лизинговой сделки;
• Клиент предоставляет в лизинговую организацию пакет документов;
• Организация оценивает финансовое состояние ИП;
• При положительном решении стороны подписывают лизинговый договор;
• Индивидуальный предприниматель переводит авансовый платеж по договору;
• Организация приобретает автотранспорт и передает его во владение и пользование клиенту;
• ИП производит ежемесячные выплаты в рамках заключенного договора;
• По завершении выплат бизнесмен может выкупить авто или возвратить его обратно компании.

Автолизинг для коммерсантов на упрощенной системе налогооблажения

Отличия для ИП такого типа заключаются в документации. Из-за упрощенного налогообложения, подтвердить финансовое состояние в том виде, который необходим лизинговой организации, невозможно. Кроме того, бизнесмены на УСН сдают отчетность раз в год, и предоставить, к примеру, отчетность за квартал или полугодие тоже невозможно. Поэтому компания, финансирующая покупку автомобиля в лизинг, страхует себя – увеличивая размер аванса.

Положительные стороны автолизинга для ИП:

• Первоначальный взнос от 10%;
• Оперативное получение автомобиля для эксплуатации;
• Документов меньше по сравнению с автокредитованием;
• Договор оформляется на больший срок (до 60 месяцев), от чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

• Авто не является собственностью предпринимателя до момента исполнения договора лизинга и выкупа им авто.

Автолизинг без аванса для бизнесменов

Чтобы уменьшить риски, компании, которые предоставляют услуги лизинга, предусматривают первый взнос, но существуют варианты обойтись и без него, хотя это происходит редко. Предпосылкой к отсутствию первого взноса служит хороший показатель ликвидности транспортного средства. Кроме того, лизингополучатель должен соответствовать следующим условиям:

• Финансовая стабильность;
• Продолжительное время нахождения на рынке;
• Залог или поручительство.

Как происходят выплаты по договору

Лизинговый договор, как правило, предусматривает 4 вида платежей (хотя такое деление довольно условное):

• Авансовый платеж;
• Комиссия;
• Ежемесячные платежи;
• Выкупной платеж.

• Аннуитетный – одинаковая сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока договора;
• Дифференцированный – разная сумма ежемесячного платежа на протяжении срока договора (за счет уменьшения процентов на сумму основного долга).

Компенсация НДС

• Для ИП, которые функционируют по ОСН (общей системе налогообложения), лизинг очень выгоден. В стоимость предмета лизинга по договору включается НДС, но предприниматель может получить налоговый вычет в размере 20%;
• Предприниматели, работающие по УСН «ДОХОДЫ-РАСХОДЫ», в расходах учитывают платежи за лизинг с НДС, в результате чего уменьшается налог;
• Предприниматели, работающих на УСН «ДОХОДЫ», делают платежи за лизинг с выручки фирмы, поэтому эти платежи не влияют на размер налога.

Бухгалтерский учет

Существует два варианта ведения бухгалтерского и налогового учета лизинговых операций:

• На балансе ИП (лизингополучателя)
• На балансе ЛК (лизингодателя)

Ориентируясь на выбранный вариант, он попадает в определенную амортизационную группу. Бухгалтерский учет ведется по Приказу 17 февраля 1997 года, ПБУ 6-01, 10-99.

Вывод:

Если бизнесмен ведет свою деятельность, которая подразумевает ежедневное использование автомобиля, то лизинг для него будет выгоден, так как позволит ездить всегда на новом, исправном транспорте, который он сможет обновлять по завершении договора. Также предприниматель может воспользоваться дополнительным сервисом от компании: страхованием, техническим обслуживанием, программой автопомощи и многим другим, что сократит его временные и материальные затраты.

Лизинг от банка «Открытие»

ФГ «Открытие», по заверениям председателя правления банка Михаила Задорнова, стремится предоставлять корпоративным клиентам широкий выбор финансовых услуг. Этой цели соответствуют действия руководства компании. Помимо РКО, кредитов для бизнеса, сопровождения ВЭД, появилась новинка в банке «Открытие» — лизинг на выгодных условиях.

Лизинговая компания ФГ «Открытие»

Финансовая организация банк «Открытие» предлагает своим клиентам новую услугу — лизинг.

В декабре 2020 г. банк «Открытие» выкупил 100% акций АО «Балтийский лизинг», которая входит в десятку лизинговых компаний по версии «Эксперт РА». Клиентами АО являются более 15 тыс. юрлиц, портфель насчитывает 50 млрд руб. Отделения «Балтийского лизинга» есть по всей России.

Условия лизинга в «Открытии» для юридических лиц

Юрлица и ИП, которые действуют в регионе присутствия банка, могут получить в лизинг автотранспорт, промышленное оборудование, недвижимость. Точные условия зависят от выбранной программы сотрудничества с ФГ «Открытие».

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг от банка «Открытие» отличается от стандартного тем, что лизингодателем и получателем является одно лицо. Клиент передает свое имущество по договору купли-продажи и тут же берет его внаем. Предметом договора между юридическими лицами могут быть: транспортное средство, недвижимость, оборудование (для сравнения: между физлицами — только автомобиль).

Процедура позволяет изменить структуру баланса клиента в сторону увеличения средств, что «оздоравливает» бизнес. Операционная аренда в банке «Открытие» характеризуется сниженными требованиями к заемщику, гибкой системой платежей с учетом индивидуальной характеристики деятельности клиента и сезонности.

Все преимущества операционной аренды сохраняются при выборе автомобиля из предлагаемых компанией (не нужно продавать имущество).

Условия операционной аренды в ФГ «Открытие»:

• срок — 12-60 месяцев;
• первоначальный взнос и выкупной платеж отсутствуют;
• базовый сервис: ТО и плановый ремонт, подготовка к эксплуатации, страхование, техническая помощь на дорогах (если это не предусмотрено полисом каско);
• дополнительное обслуживание (за отдельную плату): внеплановый и ремонт сверх ТО, организация ночных парковок, моек, шинный сервис, доставка из города приобретения ТС в город эксплуатации без увеличения пробега.

Залог недвижимости

Предметом сделки может выступать такая недвижимость:

• промышленная (производственные, складские помещения);
• коммерческая (торговые, административные, выставочные площади);
• сельскохозяйственная (загоны для скота, мастерские, теплицы).

Срок действия договора составляет от 12 месяцев. Сумма сделки стартует от 5 млн руб. Обеспечением сделки выступает объект лизинга. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости недвижимости.

Залог авто

Юридические лица могут оформить сделку на автомобиль и легкий коммерческий транспорт стоимостью от 500 000 руб. Первый взнос (аванс) — от 5%. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев. В ООО «Открытие» лизинг предоставляется на таких условиях.

Залогом часто является предмет сделки. Использование имущества, переданного лизингополучателю, в качестве залога не противоречит законодательству. Оборудование или техника перестают быть предметом залога одновременно с прекращением права компании на имущество.

Однако могут использоваться и другие виды обеспечения — такие же эффективные, как и традиционные, но более экономически выгодные для банка. Например, это увеличение суммы первого платежа от заемщика.

Условия долгосрочной аренды спецтехники (автокранов мусоровозов, рефрижераторов, бензовозов, автоцистерн и т.д.), прицепов и полуприцепов с правом выкупа отличаются только размером аванса — минимум 10%. Оформить лизинг на технику с пробегом можно на тех же условиях, но максимальный срок действия договора ограничен 36 месяцами вместо 60.

Для юридических лиц есть возможность оформить сделку на автомобиль и легкий коммерческий транспорт.

Другие виды лизинга

«Открытие» и партнеры банка время от времени предлагают специальные программы. Чаще всего можно оформить лизинг со скидкой на автомобили отдельных марок. Есть и государственные субсидии: если предметом сделки является техника российского производства, доступна скидка — до 15% стоимости имущества. Скидка предоставляется за счет бюджетных средств Минпромторга РФ.

Сотрудничает ли «Открытие» с компанией «Европлан» сейчас

«Европлан», крупнейший лизингодатель малого и среднего бизнеса в РФ, работает с банком с 2013 г. В июле 2020 г. партнерами была открыта новая кредитная программа на 25 млрд руб. со сроком траншей до 3 лет. Несмотря на сложную ситуацию, сотрудничество продолжается, услуги компании «Европлан» остаются востребованными на рынке.

Как осуществляется оценка имущества

По условиям большинства договоров, имущество по окончании срока лизинга переходит в собственность лизингополучателя по договору купли-продажи. Юридическое лицо оплачивает остаточную стоимость, которая равна небольшой сумме (около 1% от первоначальной стоимости транспорта, недвижимости, оборудования).

Оценка производится с учетом амортизации, прогнозируемой рыночной стоимости актива на момент окончания договора. При этом принимаются во внимание требования законодательства:

• в конце контракта имущество должно сохранять не менее 20% первоначальной стоимости;
• нельзя сдавать в лизинг недвижимость, оборудование или транспорт больше чем 80% своего нормального полезного срока службы.

Оформление лизинга в «Открытии»

Оформление лизинга начинается с заполнения заявки на официальном сайте ФГ. После рассмотрения поступит звонок от менеджера, который озвучит порядок действий в случае предварительного одобрения.

Список документов

Лизинг оформляется по упрощенной процедуре. Заемщик получает решение по заявке в течение 1 рабочего дня, а пакет документов требуется минимальный. Стандартный список документов для юридических лиц включает:

• заявление;
• копию устава компании;
• копию приказа об утверждении руководящего состава;
• копии паспортов директора и учредителей;
• бухгалтерский баланс за крайний период;
• справку из кредитно-финансовой организации, обеспечивающей РКО;
• решение учредителей об одобрении сделки;
• копию карточки, удостоверяющей подписи;
• лицензии и другие документы, если деятельность предполагает их наличие.

Лизинговая компания может попросить дополнительные документы для подтверждения финансового состояния компании или подтверждения соответствия юридическим требованиям к заемщикам.

Для оформления лизинга необходимо собрать определенный пакет документов.

Требования к заемщику

Чтобы оформить лизинг, заемщику нужно соответствовать требованиям ФГ «Открытие» по финансовому состоянию, юридической чистоте.

Основные требования к лизингополучателю:

• платеж не должен превышать 20% среднемесячной выручки;
• на момент заключения контракта юридическое лицо или предприниматель должны работать не менее 12 месяцев;
• компания должна иметь положительный капитал (безубыточный баланс).

«Балтийский лизинг» придерживается стандартной схемы оценки финансового состояния. Основными факторами, которые влияют на решение, является размер активов, выручки, кредиторской и дебиторской задолженности.

Оцениваются юридические факторы: состав учредителей, местонахождение компании, место использования оборудования и др. Оборудование должно быть новым, приобретаться у официального поставщика.

Посещение офиса и последующие действия

После предоставления полного пакета документов и согласования условий заключается сделка. Объектом можно пользоваться, как только на счет лизингодателя поступит авансовый платеж. Заемщик обязан поставить транспорт на учет.

Преимущества лизинга в финансовой группе «Открытие»

Лизинг выгоднее, чем кредит: требования к клиенту менее жесткие, заявки рассматриваются быстрее, а условия расчета графика платежей предлагаются более гибкие. Оформлять лизинг в «Открытии» еще выгоднее, чем в другой кредитно-финансовой организации:

• возможен выбор любого автомобиля, спецтехники;
• отсутствует необходимость сразу выплачивать полную стоимость ТС, недвижимости, оборудования, т.е. достигается экономия оборотных средств;
• присутствуют оптимизация платежей, возможность эффективного налогового планирования;
• есть возможность возврата НДС с лизинговых платежей;
• снижаются риски, связанные с владением активом;
• отсутствует необходимость регистрировать имущество, вести бухгалтерский учет;
• нет необходимости предоставлять залог (по некоторым программам);
• после окончания лизинга выкупить автомобиль или оборудование можно по минимальной стоимости.

Недостатки услуги

К недостаткам лизинга можно отнести следующее:

• конечная стоимость получается выше, чем покупка оборудования или техники в кредит;
• платежи обязательные и не зависят от результатов деятельности или состояния оборудования, арендную плату необходимо вносить в установленные сроки;
• необходимо вносить аванс, достигающий 25-30% сделки в некоторых случаях;
• увеличены финансовые риски предприятия;
• выгоды от ускоренной амортизации получает не компания, которая пользуется транспортом, оборудованием, недвижимостью, а лизингодатель;
• сделка отличается юридической сложностью.

Контакты лизинговой компании «Открытие»

Головной офис компании «Балтийский лизинг», которой владеет финансовая группа «Открытие», находится в Санкт-Петербурге по адресу ул. 10-ая Красноармейская, д. 22-А. Представительство находится в бизнес-центре «Келлерман». Филиал в Москве расположен на ул. Летниковской, д. 10, стр. 4 (ближайшая станция метро — «Павелецкая»). Еще один филиал находится на ул. Сущевской, д. 12, стр. 1 (метро «Новослободская»).

Отзывы о лизинге от «Открытия» для юридических лиц

Святослав, 35 лет, Казань:

«Открытие» — удобный банк для корпоративного обслуживания. Спустя год лизинга сделал следующие выводы о преимуществах «Открытия»: банк отличается клиентоориентированностью, профессионализмом в обслуживании, оперативным сопровождением бизнеса. Негативных сторон не заметил.

Александр, 47 лет, Владивосток:

У приобретенного в лизинг автомобиля был неверно оформлен электронный ПТС. Эта ошибка уже 4 месяца не дает возможности поставить транспорт на учет и начать эксплуатацию. По версии менеджеров «Балтийского лизинга» и «Открытия», переоформление невозможно. При получении бумажного ПТС стоимость уже оплаченного и полученного автомобиля увеличивается. Это влечет дополнительные расходы и переоформление договора. Согласился доплатить, но никакого движения по переоформлению не происходит, хотя неоднократно писал обращения и лично разговаривал с менеджерами.

Источник https://azurdrive.ru/tochka/

Источник https://leasing.ru/about/lizing-avto-dlya-individualnyh-predprinimatelej

Источник https://otkrytiebank.ru/lizing/