Лизинговые схемы сдали в ЦБ

Лизинговые схемы сдали в ЦБ

После почти двух лет попыток решения проблемы обмана граждан через возвратный лизинг и в целом регулирования отрасли, профильным ведомствам удалось согласовать этот вопрос. Единым куратором лизингового рынка станет ЦБ. Самим участникам отрасли уже все равно, кто ею займется, главное, чтобы консолидация регулирования произошла как можно скорее.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Как стало известно “Ъ”, на прошлой неделе состоялось закрытое совещание при участи Генпрокуратуры, ЦБ, Росфинмониторинга, Минфина, Минэкономики и др., где обсуждалось регулирование лизингового рынка в целом и решение проблемы возвратного лизинга в частности.

Разобраться с этими вопросами президент Владимир Путин поручил почти два года назад (пр-1418 от 20 июля 2019 года). Однако процесс затянулся из-за неспособности сторон договориться о разделе полномочий регулирования лизинговой отрасли и надзора между ЦБ и Минэкономики. Как рассказали “Ъ” участники встречи, на ней «однозначно было решено», что регулирование нужно, причем оперативно, и большинство ответственных ведомств выступило за единого куратора лизинга в лице Банк России. Против были лишь в Минэкономики, говорят участники встречи.

Обратный лизинг — вид сделки, при которой лизингополучатель одновременно выступает и продавцом лизингового имущества. То есть организация или физлицо продает свое имущество, например автомобиль, лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор, по условиям которого получает это же имущество в аренду. По итогам проведенного в 2019–2021 годах органами прокуратуры комплекса проверочных мероприятий вскрыто более 7 тыс. нарушений законодательства в сфере потребительского кредитования.

В Генпрокуратуре подтвердили факт заседания межведомственной группы. Комплексное правовое решение данной проблемы возможно в рамках скорейшего рассмотрения законопроекта №586986-7, добавили в ведомстве.

Законопроект предусматривает исключительное право на ведение лизинговой деятельности субъектами, внесенными в реестр ЦБ.

Устанавливается минимальный размер собственных средств (капитала) лизингодателей и обязательность вхождения в профильную саморегулируемую организацию. По итогам заседания участники группы поддержали концепцию законопроекта, подчеркнули в Генпрокуратуре. «Законодательная реформа регулирования лизинговых отношений позволит снизить количество правонарушений вследствие противоправных действий отдельных контрагентов лизинговых сделок»,— добавили в Минфине.

В лизинге автомобилей обнаружены кабальные договоры

В ЦБ говорят, что уже выстроил региональную модель выявления и пресечения подобных недобросовестных практик: «Псевдолизинговые компании выявляются по итогам мониторинга сети Интернет, непосредственного «физического» мониторинга, а также по обращениям граждан и общественных организаций». Всего с 2019 года Банк России выявил около 130 псевдолизинговых компаний. По этим случаям правоохранителями инициировано боле 90 дел в рамках КоАП РФ (ст. 14.56 КоАП, более 90 дел), а также приняты иные меры реагирования.

Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева поддерживает скорейшее принятие поправок: «Пока лишь ничтожно малое количество лиц привлекается к ответственности за незаконную выдачу потребительских займов под прикрытием возвратного лизинга. При этом ущерб, нанесенный гражданам, исчисляется миллионами, а штрафы, предусмотренные за такую деятельность, несоизмеримо малы».

Читать статью  Расчёт стоимости лизинга и авансовый платеж

Большинству участников рынка не важно, кто будет регулировать отрасль, но в целом лучше иметь одно курирующее ведомство.

Так, финансовый директор «ПР-Лизинга» Вадим Асанбаев позитивно оценивает отказ от разделения регуляторных и надзорных функций, а то «у семи нянек дитя без глазу». По словам гендиректора «Европлана» Александра Михайлова, сейчас лизинг автотранспорта развивается очень активно, поэтому крайне важно, чтобы действовали механизмы выявления и пресечения мошеннических действий организаций, не имеющих ничего общего с лизинговыми компаниями.

По информации “Ъ”, по итогам заседания Генпрокуратура составит доклад в администрацию президента, где укажет на необходимость скорейшего принятия указанного выше законопроекта и передачи кураторства над лизингом ЦБ.

Станет ли лизинг доступнее после снижения ключевой ставки ЦБ?

Станет ли лизинг доступнее после снижения ключевой ставки ЦБ?

Банк России, как и ожидалось, понизил ключевую ставку до 14%. Означает ли это, что лизинг в ближайшее время станет доступнее?

Основное влияние на рынок лизинга оказывают три фактора — стоимость фондирования, наличие необходимого имущества — оборудование и транспорта и его стоимость.

По сути, решение Банка России меняет только один, хотя и весьма существенный фактор.

При какой ключевой ставке оживет рынок финансовой аренды?

С этим вопросам мы обратились к руководителям, лизинговые компании которых пережили не один кризис.

— Лизинг, как и другие формы инвестирования и капитальных вложений , зависит от стоимости денег в экономике. Не он их задает,- поясняет Александр Михайлов, генеральный директор компании Европлан . — Лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы ключевая ставка и ставки реального кредитования в экономике снижались. Например, до уровня, как было до марта 2022 года

Такой же позиции придерживается Дмитрий Казаковцев, заместитель финансового директора ООО «Балтийский лизинг »:

— Конечно, хотелось бы как можно скорее увидеть возврат к уровню не выше 10%.

Впрочем, итоги апреля продемонстрировали, что даже в стрессовых условиях более половины лизинговых компаний заключали новые сделки. Поэтому очередное снижение ключевой ставки рассматривается как положительный сигнал рынку:

— Мы такую ситуацию уже проходили несколько лет назад, поэтому, уверен, что вслед за решением регулятора последует определенное оживление, -уверен Александр Пешков, генеральный директор компании «ТЕХНО Лизинг».

Оптимистично смотрит на ситуацию Сергей Жарков, коммерческий директор компании «Интерлизинг» : «при годовой инфляции 20%, ставка кредитования 23% — это приемлемо!».

Но, если предприниматели думают, что фондирование лизинговых операций станет дешевле уже на следующий день, то должны их разочаровать.

— Ставки по кредитам для лизинговых компаний, к сожалению, далеко не всегда коррелируют с ключевой ставкой ЦБ, — поясняет Елена Дуберштейн, директор по маркетингу компании «РАФТ Лизинг« .- Риторика некоторых банков сейчас сводится к тому, что на вклады привлечены деньги под 20–25% годовых, и многие банки сейчас не имеют возможности вслед за ключевой резко снизить ставку по кредитам. Эти дорогие деньги нужно тоже кому-то продавать. Именно поэтому снижение ключевой ставки не гарантирует пропорционального снижения ставок по кредитам.

Читать статью  Организация банками лизинговых операций

Кроме того, отмечают специалисты «РАФТ Лизинга», некоторые банки практически приостановили кредитование лизинговой отрасли, поскольку считают ее высокорисковой. Требования к заемщикам настолько ужесточились, что получить транш для сделки в рамках уже согласованного лимита — практически невозможно.

— Буквально на днях, один из банков из ТОП-40 прислал нам для ознакомления обновлённый чек-лист, в котором обозначены ковенанты для потенциальных лизингополучателей. На рынке сейчас клиентов, соответствующих этим ковенантам, найти нереально, — говорил Елена Дуберштейн.

А что брать в лизинг?

Не менее значимой проблемой, тормозящей активность на рынке лизинга является дефицит автотранспорта, спецтехники и оборудования. На эту проблему обращает внимание Дмитрий Казаковцев, заместитель финансового директора ООО «Балтийский лизинг»:

— На самом деле, стимулом для оживления рынка лизинга на сегодня стал бы не уровень ключевой ставки, а решение проблемы дефицита автомобилей и техники, которая в последнее время стала особенно острой.

Александр Михайлов, генеральный директор Европлана , отмечает, что это куда более глубокая проблема:

— Важно понимать, что даже при достижении ставок 2021 года ситуация сложнее — значительно снизилось предложение техники, она подорожала, осложнился импорт и обслуживание, экономические связи, и экономическое развитие в целых секторах. То есть, преодолевать нужно не только монетарное ухудшение, но и, более серьезное, структурное.

Идеальный шторм

Сегодня мы наблюдаем «идеальный шторм» в лизинговой отрасли: дефицит предметов лизинга, удорожание до 30% и скачкообразное повышение цен на самые ходовые предметы финансовой аренды — автотранспорт и спецтехнику.

«Седельные тягачи за один месяц подорожали на 20,6%»

«За квартал сельхозтехника подорожала на 8,2%»

«Цены на масляные и топливные фильтры, для микроавтобусов выросли в среднем на 45,7%»

Все приведенные выше цитаты из релизов агентства Russian Automotive Market Research, пришедших за последние дни.

Предпринимателям придется искать баланс между платежеспособным спросом своих конечных клиентов, собственной маржинальностью и конечной стоимостью средств производства.

Глас отрасли

Телеграм-канал нашего портала провел опрос представителей лизинговой отрасли о том, при каких условиях лизинг начнет восстановление. Вот его итоги:

16% — когда ставка ЦБ будет ниже 10%

22% — когда ставка ЦБ опустится хотя бы до 14%

54% -когда будет преодолен дефицит предметов лизинга, а ставка не превысит 10%

Банк России включил лизинг в программу господдержки экономики

Банк России включил лизинг в программу господдержки экономики

Центральный банк РФ (Банк России) распространил меры поддержки в связи с эпидемией COVID-19 на лизинговую отрасль, об этом заявила председатель финансового регулятора Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 10 апреля.

«Банки могут не ухудшать оценку качества реструктурируемого долга тех лизинговых компаний, которые сами в свою очередь реструктурировали платежи своих клиентов, чье финансовое положение ухудшилось из-за эпидемии», — рассказала она о принятом решении ЦБ РФ. «То есть, если лизинг идет навстречу своим клиентам, банк сможет пойти навстречу лизингу», — пояснила она.

Ранее в конце марта Эльвира Набиуллина в ходе заседания правительства РФ по вопросам поддержки развития малого и среднего предпринимательства, предложила распространить практику «кредитных каникул», которая реализована для банковского сектора, на лизинговые компании. «По лизинговым обязательствам было бы возможно рассмотреть такую же возможность по отсрочке платежей, как и по кредитам», — заявила она.

Читать статью  Калькулятор лизинга

Кроме того, в своем выступлении председатель Банка России упомянула о новых рекомендациях пенсионным фондам, ПИФам, государственным и частным управляющим компаниям заморозить переоценку долговых бумаг, находящихся в их распоряжении. «Мы также разрешили УК ВЭБ и частным управляющим компаниям не переоценивать стоимость ценных бумаг, приобретенных до 1 марта, а долговые ценные бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения», — заявила Эльвира Набиуллина, добавив, что эта мера охватывает активы объемом более 1,3 трлн руб., а также портфели закрытых паевых фондов для квалифицированных инвесторов объемом более 1,2 трлн руб. В пресс-службе ЦБ РФ пояснили Fed Leasing.ru , что это решение относится к облигациям всех без ограничения эмитентов, включая выпуски биржевых облигаций лизинговых компаний.

Ранее отдельные участники рынка уже объявили о возможностях реструктуризации действующих лизинговых контрактов. Так одной из первых лизинговых компаний, публично объявившей о программе реструктуризации лизинговых платежей для клиентов, стала «Альфа-Лизинг», предложившая своим розничным заказчикам два варианта «каникул», а «Росагролизинг» разработал специальный «антивирусный» лизинговый продукт для аграриев, закупающих новую технику для весенних полевых работ.

Оказать государственную поддержку отрасли на прошлой неделе призвали также профильные отраслевые лизинговые ассоциации. С официальными предложениями к правительству о мерах по стабилизации финансового положения лизинговых компаний, их кредиторов и клиентов к первому вице-премьеру Андрею Белоусову обратились члены некоммерческого партнерства «Лизинговый союз». В письме за подписью председателя совета ассоциации, генерального директора ВТБ Лизинга Дмитрия Ивантера, в частности, предлагается «смягчить требования к кредитным организациям по формированию резервов на возможные потери по ссудам при реструктуризации кредитов лизингодателям», предоставить отсрочку по уплате НДС и ускорить возмещение налога экспортерами, увеличить лимит бюджетных субсидий для поддержки промышленности и другие возможные меры, говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.

По словам господина Ивантера, сегодня важно помочь отрасли и тем игрокам, которые оказались наиболее уязвимы к текущим изменениям, которые могут повлиять особенно сильно на небольшие лизинговые компании. При вынужденной реструктуризации кредитов лизинговой компанией, отмечает он, банк должен создать резервы на возможные потери по ссудам в размере от 21% до 100% от суммы займа в зависимости от оценки тяжести финансового положения лизингодателя. «Через повышение ставки, комиссию за реструктуризацию, штрафы и другие инструменты, банк будет вынужден переложить потери на лизинговую компанию, — поясняет Дмитрий Ивантер. — Для целого ряда лизинговых компаний такая ситуация может привести к серьезным проблемам вплоть до неспособности продолжать бизнес».

Источник https://www.kommersant.ru/doc/4816284

Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1037704/

Источник https://fedleasing.ru/articles/gospodderzhka/bank-rossii-vklyuchil-lizing-v-programmu-gospodderzhki-ekonomiki-/

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: