10 мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть 08.06.2021 |

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

В наши дни человек, который хочет инвестировать на фондовом рынке, не испытывает дефицита предложений. Наоборот, их великое множество на любой «вкус и цвет». Одно плохо: никто не говорит ему, как сложно здесь добиться хорошего результата

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Десять мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть

Зависит от того, с какой целью вы туда приходите. На бирже и правда есть возможность заработать деньги быстро. Но высокая доходность означает высокий риск, а значит, такие заработки непостоянны. Победители соревнований биржевых трейдеров никогда не повторяются из года в год. Такой подход к инвестированию действительно сродни игре в казино. Есть способы снизить риски и превратить «казино» в процесс планомерного создания капитала, который со временем станет основой финансовой независимости.

Ставки за игровым столом уже не принадлежат игрокам: весь выигрыш достанется лишь немногим счастливчикам. Когда инвестор покупает акции, он получает долю в реальном бизнесе. Этот бизнес может расти, дорожать и приносить доход в виде прибыли, которую выплачивает акционерам в качестве дивидендов.

Конечно, стоимость ценных бумаг может упасть. Но биржа всегда восстанавливается вслед за экономикой. Например, индекс S&P 500, отражающий стоимость крупнейших американских компаний, в течение последних 30 лет вырос на 849%, а с учетом реинвестирования — на 1 680%. Несмотря на все кризисы.

Биржа — безопасное место для вложения денег, если знать, как она функционирует, и вкладываться в понятные и прозрачные инструменты.

Миф № 2: инвестиции — это слишком сложно

Зависит от того, насколько сильно вы готовы погружаться в процесс.

Трейдеры и финансовые консультанты производят на новичков неизгладимое впечатление, бравируя терминами вроде «скользящий стоп», «экспирация» и «осциллятор».

Не верьте людям, которые говорят, что торговать на бирже легко. Придется потратить время, чтобы понять, как работает рынок и как на нем зарабатывать. Ответы на самые важные вопросы мы собрали в нашем обучающем разделе. Сегодня разобраться в биржевых инструментах не сложнее, чем научиться водить машину, и не менее важно. И конечно, как и в случае с вождением, на фондовом рынке, помимо теоретических знаний, нужны время и практика.

К тому же сейчас у новичков есть все возможности для быстрого старта в инвестировании:

  • Брокерский счет можно открыть онлайн.
  • Робот-советник поможет собрать портфель с учетом ваших предпочтений.
  • Биржевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать в крупнейшие компании мира даже с небольшими деньгами.

Трейдеры проводят дни напролет, изучая ситуацию на рынке, статистику компаний, но новичку заниматься этим самому необязательно. Можно вложить деньги в ПИФ или биржевой фонд либо передать деньги в доверительное управление, пожертвовав частью прибыли.

Читать статью  Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ • Президент России

Если есть желание получать больший доход, то придется более основательно погружаться в тему инвестиций. Но и здесь можно найти комфортный для себя режим работы: например, покупать активы раз в месяц, раз в квартал анализировать свой портфель, чтобы докупить одни инструменты и продать другие.

Миф № 3: инвестиции — это легкие деньги, этим занимаются бездельники

Если бы это было правдой, миллионы людей по всему миру оставили бы работу и отправились бы на фондовый рынок. В действительности, чтобы получить хорошие результаты в инвестировании и особенно в трейдинге, нужны опыт, знания и определенное количество потерянных денег.

Рынок жестоко наказывает бездельников. Ситуация на нем зависит от множества факторов — состояния экономики, политических решений, научных изобретений, потребительских предпочтений. За активами приходится следить: распределять по разным направлениям, менять их долю в портфеле, постоянно искать перспективные идеи. Легко заработать на рынке можно либо случайно, либо незаконно. Есть вариант доверить деньги управляющему, который за комиссионные возьмет всю эту работу на себя, но и он не гарантирует положительный результат.

Все, что нужно для первых шагов на биржу, — разобраться со стереотипами и собрать побольше информации. Как определиться со стратегией и уровнем риска, собрать свой портфель и начать зарабатывать, читайте в нашем разделе «Обучение инвестициям».

Миф № 4: биржа доступна только жителям Москвы и Санкт-Петербурга

Лет 20—25 назад трейдеры действительно совершали сделки, находясь в одном здании. Тогда, чтобы приобрести акции и облигации, нужно было лично приходить на биржу или в офис к брокеру, также распоряжения на сделки инвесторы отдавали по телефонному звонку своему персональному брокеру.

Сейчас все гораздо проще. В Москве или Санкт-Петербурге находиться не обязательно. Сделки можно совершать онлайн из любого уголка земли, где есть Интернет. Ваше рабочее пространство — в мобильном приложении, а также на сайте или в операционной системе торговой платформы в ноутбуке. Аналитика, данные по активам и сделкам доступны благодаря Сети.

На современном фондовом рынке большинство участников торгов пользуется личными кабинетами. Разберем, как организовано это виртуальное пространство для инвестора.

Миф № 5: инвестировать в акции невыгодно, потому что брокеры забирают всю прибыль

Брокер в самом деле берет комиссию за сделки. Но хитрость тут в другом.

У каждого свои тарифы, в среднем комиссия составляет сотые доли от суммы сделки — примерно 50 копеек с тысячи рублей. Для акций это незаметная величина, особенно если покупать их надолго: стоимость бумаг может расти на десятки процентов в год. А вот совершать сделки часто и наобум невыгодно: комиссию брокеру вы заплатите в любом случае, а прибыль от сделки не гарантирована.

Миф № 6: биржа — это нагромождение сомнительных механизмов типа Forex, памм-счетов, бинарных опционов

Это неправда. Памм-счета, бинарные опционы — это внебиржевые инструменты, а Forex — вообще отдельный валютный рынок. Часто за вывесками компаний, дающих доступ к этим инструментам, скрываются мошенники.

Начинающим инвесторам стоит вкладываться только в прозрачные ценные бумаги, суть которых они понимают: акции, облигации, биржевые фонды.

Миф № 7: лучшая инвестиция — недвижимость

У недвижимости как инвестиции есть плюсы, но это точно не идеальный инструмент.

Плюсы: это надежное вложение с более-менее предсказуемым потоком платежей в виде арендной платы. При этом стоимость квартиры также может меняться, на длительном горизонте компенсируя инфляцию.

Минусы: квартиру трудно продать быстро по выгодной цене, а доходность от аренды не велика. Например, покупаем однокомнатную квартиру в Московской области за 4 млн рублей, тратим 1 млн на ремонт и сдаем ее за 30 тыс. рублей в месяц. Из этой суммы вычитаем порядка 5 тыс. рублей на коммунальные платежи и еще около 4 тыс. на будущий ремонт квартиры. Получается, что ее доходность составит 5% без учета роста цен на недвижимость и налогов — это чуть выше доходности банковского депозита.

5 000 000 : ((30 000 − 5 000) x 12) = 16,7 — срок, за который окупится квартира

((30 000 − (5 000 + 4 000) x 12) x 100% = 5,04% — доходность квартиры

На фондовом рынке можно заработать гораздо больше. Например, биржевой ПИФ VTBA (акции компаний США) принес доходность 37,1% по итогам 2020 года, FXCN (акции китайских компаний) — 48,2%. Однако и риски там выше: котировки акций могут также стремительно падать.

Идеальное решение — иметь в своем инвестиционном портфеле и недвижимость, и более доходные инструменты. Но это зависит от размера портфеля. На консервативные инвестиции в среднем рекомендуют отводить до 40% от общего объема вложений. Если вы — счастливый обладатель инвестиционной недвижимости стоимостью 4 млн рублей, значит, для сбалансированного портфеля потребуется еще 6 млн рублей для покупки акций.

Миф № 8: лучшая инвестиция — доллары

Один из популярнейших способов вложения денег у россиян. Действительно, на горизонте в пять или десять лет доллар гарантированно дорожает в рублях. Выглядит удобно: купил и забыл. Однако при более внимательном рассмотрении у долларов обнаруживаются свои недостатки.

  • Доллар тоже подвержен инфляции. Допустим, инвестор вложил миллион рублей в американскую валюту в 2005 году. Тогда доллар стоил 27,7 рубля и на миллион рублей можно было купить 36 тыс. долларов. К 2020-му у него на руках — все те же 36 тыс. долларов, в пересчете на рубли это 2,6 млн рублей. Казалось бы, отличный доход — 260% годовых в российской валюте. Однако ни в долларах, ни в рублях покупательная способность этих денег не сохранилась. Американская валюта дешевеет в среднем на 2% в год, и, таким образом, за 15 лет 36 тыс. превратилась в 27 тыс. долларов по их покупательной способности. В пересчете на рубли инвестор тоже проиграл. Изначально вложенная сумма 997 тыс., конечно, увеличилась в два с половиной раза. Однако за это время покупательная способность российской валюты снизилась в три раза, и по своей реальной ценности 2,6 млн в 2020-м равны 813 тыс. рублей в 2005-м. Получается, покупка валюты не принесла никакой выгоды.
  • Долларовые вклады отличаются крайне низкими ставками. В конце мая 2021-го они составляли от 0,60% до 1,35% — это ниже среднегодового уровня инфляции американской валюты. Добавим к этому налог с процентов по вкладам на сумму более миллиона рублей, и держать деньги в банке становится просто невыгодным.

Миф № 9: чтобы инвестировать, нужно много денег

Это было верно лет 15 назад. Чтобы открыть брокерский счет, требовалось несколько тысяч долларов. Сейчас все гораздо проще. Брокерский счет открывается бесплатно, а купить первый актив можно за сотню рублей. Тем не менее миф о том, что инвестировать могут только богатые, все еще жив. Лучше бы такой популярностью пользовалось правило не тратить на покупку ценных бумаг заемные средства или подушку безопасности.

Миф № 10: «жили как-то люди без инвестиций, и я тоже обойдусь»

«Если вы не имеете капитала и не можете его инвестировать, чтобы он работал на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас. С экономической точки зрения вы живете. в каменном веке», — писал финансовый консультант Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе».

Как люди жили и живут без инвестиций, мы можем наблюдать прямо сейчас, глядя на старшее поколение. Человек без инвестиционных накоплений сегодня гарантированно столкнется с пенсией в 10 тыс. рублей через пару десятков лет, и сделать с этим уже ничего будет нельзя.

Экономисты отмечают: стабильность дохода для людей важнее, чем его уровень. Инвестиционный капитал, приносящий хоть и небольшой, но постоянный доход, позволит избежать резкого падения уровня жизни с возрастом.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе «Обучение»

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Почему люди в России не верят в инвестиции?

Если взять статистику по Штатам, там инвестированием в ценные бумаги занимаются по разным данным чуть ли не 80% населения. Ну, это по информации от типа мотиваторов и персональных консультантов такие цифры. На самом деле, поискав статистику, я нашел лишь цифру в 55% в адекватных источниках:

«По данным Statista.com в 2020 году в США в фондовый рынок инвестировали порядка 55% взрослого населения, то есть практически каждый второй. Численность населения США в 2020 насчитывает около 329,2 млн человек, из них старше 15 лет — 262,4 млн человек. Получается, что инвестиционными вопросами озаботилось 144,2 млн. американцев».

В России у 18% есть брокерский счет или ИИС (данные свежие, за конец 2021 года). Всего 2 года назад было 6%. И да, подавляющее большинство вряд ли можно назвать инвесторами. Кого-то — из-за небольших сумм на счетах, занесенных единоразово, кого-то — из-за подхода (трейдеры, а не инвесторы). Скорее, стоит говорить про 10% (у кого есть счет, и на счету не 0 рублей). А лучше про 2%. Это те, у кого больше на счетах более 100 000 рублей. Данные там же по ссылке, но можно изучить полный отчет от ЦБ. Там говорится про то, что 65% клиентов брокеров имеют пустые счета (страница 6).

Конечно, сейчас тренд на инвестиции в России. ИИС зарегистрировано много, но для многих это лишь способ получить налоговый вычет, а не инвестиции. В общем, в России из 15 млн счетов почти 85% пустые или до 100 000 рублей. Убедитесь сами, вот еще раз ссылка на отчет ЦБ.

Читать статью  Как я купила акции Тесла

Почему же процент в России сильно ниже, чем в США? Я недавно начал заниматься инвестициями, создал блог, написал буквально пару постов, но уже познакомился в комментах у себя и у других авторов с кучей мнений, почему в России некоторые (уж простите, статистику не могу привести) считают инвестирование разводом, шляпой, для лохов, хайпом, не способом получить доходность, «заставить деньги работать». Но это нормально, каждый имеет право на свое мнение, у каждого свой опыт, переубеждать никого не хочу, да и не имею такое право.

Тем более, в США инвестициями занимаются более 100 лет. А у нас? Чуть более 30 лет? Впрочем, и этот срок тоже довольно большой. Но сваливать все лишь на историю, разницу в доходах и менталитет не хочется.

Задача — не убедить кого-то, а самому понять разобраться.

Кроме комментариев в интернете, я еще общался со знакомыми, занятыми в разных сферах. Сам я работаю в сферах ИТ и маркетинга, и среди коллег из ИТ довольно высокий процент тех, кто занимается инвестициями (некоторые задумываются об этом). Не трейдингом, а именно долгосрочными, «скучными» инвестициями. Знакомые из сферы финансов также позитивно смотрят на этот вид вложений. Маркетологи тоже, но меньше. Они как-то больше про собственный бизнес. А если поговорить с владельцами бизнесов, то они, полагаю, скажут, что нацелены на развития своего бизнеса, а не на биржу. И это тоже правильный подход. Именно бизнес дает безграничные возможности. Кому нужны эти жалкие дивиденды с акций, когда можно создать свой Майкрософт или Эппл с блэкджеком и плюхами? Или ресторан. Или рекламное агентство. Или ИТ-стартап. Да что угодно.

Поговорив с таксистами, будет еще одно мнение, с курьерами из Яндекс.Еды — еще одно. Также стоит помнить про опыт. Люди старшего поколения помнят 91-ый, 98-ой, кто помладше, помнят про 2014-ый. Ветераны битв Царя Гороха вспомнят и великую депрессию в США, и кризис доткомов, и гражданские войны. Но сильнее всего отпечатались у наших соотечественников девяностые, которые обнулили все, что люди относили в сберкассу.

А еще, судя по кейсам с пирамидами и прочими лохотронами, люди хотят разбогатеть здесь и сейчас. За примерами можно далеко не ходить — Финико, например. 60 000 (по неофициальным данным) человек принесли свои деньги, чтобы разбогатеть в пирамиде, понимая, что это пирамида (но надеялись, что нет). Там от 3 до 7 ярдов рублей собрали с наивных.

Вот что пишут другие копирайтеры и блогеры, когда пишут о причинах, почему люди не инвестируют. Аккумулирую наиболее распространенные доводы:

— скучно ждать, когда деньги сделают деньги;

— нет денег, чтобы начать, и так не хватает ни на что;

— это сложно и непонятно;

— это долго. Кто знает, что будет через год? а через 10 лет?

— фондовый рынок ведёт себя непредсказуемо. Вдруг он будет падать 20 лет подряд?

— жадность, которая говорит, что 10%-13% годовых — это очень мало;

— негативный фон в СМИ про экономику;

— не знают про сложный процент (хм, что в нем сложного-то?);

— эмоции берут верх;

— считают себя умнее рынка;

— поддаются на спекуляции;

— даже эксперты ошибаются, значит это развод;

— хочется найти золотую жилу;

— негативный опыт (личный или знакомых);

— нет смысла. Хочется жить сегодняшним днем;

— деньги нужно вкладывать только в бетон (покупку недвижимости).

В принципе, тут сложно не согласиться либо со всеми пунктами, либо с какой-то частью. У каждого свои причины. Самое время перейти к комментариям и написать: «На самом деле, все просто, (место для действительно правильной причины)».

Попробую крупноблочно выделить основные консёрны, которые существуют у людей, чьи мнения я почитал и послушал.

Под инвестициями люди зачастую имеют в виду что угодно, только не инвестиции. Это могут быть спекуляции, торговля акциями, строительство собственного дома для проживания или покупка автомобиля. Трейдинг с плечами и фигурами теханализа, естественно, отличается от покупки автомобиля, но все же ни то, ни другое инвестициями назвать нельзя.

Отдать свои средства в управление различным трейдерам можно. Или сесть на хвост пульсянину (пульсяне — это пользователи сервиса Пульс от Тинькофф), у которого за месяц счет вырос в полтора раза.

Люди путают активы с пассивами. Покупка автомобиля — это очень хорошо, но это не инвестиция. Как и покупка дома для проживания в нем.

Почему люди подменяют понятия? Ведь не все реально не видят разницу. Кажется, что просто не верят в инвестиции. В трейдинг верят, что на нем можно потерять деньги. В машину верят, что на ней можно будет ездить. В дом верят, что в нем можно будет жить. А еще всегда можно будет сказать: «теперь-то стоит уже в 2 раза больше, чем обошелся мне год/сколько-то лет назад».

Недвижимость — это тоже инвестиции, при учете, что живешь в одной квартире, а инвестируешь в покупку другой. Какая разница, сколько стоит твоя квартира, если ты собираешься в ней только жить? Вообще, что-то осязаемое многим людям лучше понимается, чем какой-то долгосрок с какими-то неосязаемыми бумагами. Но формируется мнение у определенных людей не только вследствие этого.

Позвольте напомнить про известный эксперимент, который рассказывает о формировании общественного мнения.

«Клетка. В ней 5 обезьян. К потолку подвязана связка бананов. Под ними лестница. Проголодавшись, одна из обезьян подошла к лестнице с явными намерениями достать банан. Как только она дотронулась до лестницы, открывается кран и ВСЕХ обезьян обливают очень холодной водой. Проходит немного времени, и другая обезьяна пытается полакомиться бананом. Та же ледяная вода. Третья обезьяна, одурев от голода, пытается достать банан, но остальные хватают ее, не желая холодного душа. А теперь уберите одну обезьяну из клетки и замените ее новой обезьяной. Она сразу же, заметив бананы, пытается их достать. К своему ужасу, она видит злые морды остальных обезьян, атакующих ее. После третьей попытки она поняла, что достать банан ей не удастся. Теперь уберите из клетки еще одну из первоначальных пяти обезьян и запустите туда новенькую. Как только она попыталась достать банан, все обезьяны дружно атаковали ее, причем и та, которую заменили первой (да еще с энтузиазмом). И так, постепенно заменяя всех обезьян, вы придете к ситуации, когда в клетке окажутся 5 обезьян, которых водой вообще не поливали, но которые не позволят никому достать банан».

У людей может не быть своего опыта или своего мнения. Но было принято общественное мнение, что инвестиции — это плохо. Да нам эти ваши инвестиции…

Проблема не только в отношении к инвестициям. Фондовый рынок тоже живет в том числе и под давлением мнения толпы. Побежали покупать, стоп, не то, побежали продавать. В телеграм-канале кто-то один написал, что надо Тал Эдьюкейшен взять, потом второй, потом сотый, а он упал то ли на 95%, то ли на 97%.

Токсичность общества всегда была высокой, а уж что касается интернета и темы денег, так вдвойне.

В разных комьюнити уровень токсичности может быть разной, ее может и не быть вовсе, но если взять сферическую токсичность в вакууме, она высокая. За социальными поглаживаниями с этой темой можно идти только с негативным опытом. Кстати, о нем.

Он может быть разный, а что важно — не всегда свой. Впрочем, уверен, и своего у всех хватает, но пользуется им каждый по своему законному усмотрению.

Моя матушка, например, была инвестором, когда это было на хайпе в девяностых. Купила акции. Осталась с нулем. Еще у нее был вклад в Сбербанке, еще при СССР, денег могло хватить на серьезные покупки. Осталось от них что? Верно, ничего не осталось. И в 98-ом деньги обесценились.

Кто-то отнес деньги в финансовую пирамиду. Кто-то положил под подушку. Кто-то купил доллары. Все всегда пытались что-то придумать с деньгами, когда они были. Потом появились доступные кредиты, а еще оказалось, что инфляция делает стоимость купленной в кредит вещи в 2 раза выше. Правда, это в рублях и без учета инфляции.

Опыт, понятное дело, не у всех был только негативный. Позитивный опыт тоже активно влияет на дальнейшие движения денежных средств. Например, доллары многих не только защитили, но и сделали сильно богаче. Да и сейчас, скорее всего, сделают, если брать на дистанции.

Кого-то заманили в свое время на ПАММ-счета (и до сих пор заманивают). А они имеют замечательное свойство обнуляться. Конечно, и там есть возможность срубить бабла (именно не заработать, а срубить). Кто-то прошел путь через казино, ставки на спорт, кто-то там даже занял свою нишу, обеспечивая себе регулярный доход. Так ведь не бывает, что негативный опыт вообще сразу у всех? Кажется, что не бывает. Все люди разные, но все руководствуются своим опытом. Так уж складывается, что опыт с деньгами у многих печальный, и нет никакой веры в инвестиции. Там ведь тоже находятся те, кто рассказывает про сотни процентов. Впрочем, это новый пункт.

Проблема массовая, и она идет не с одной стороны, а сразу с нескольких. Брокеры берут большие комиссии, на ETF за управление придется отдать гигантские суммы, все их рекомендации выглядят чуть рандомными, чем игра в рулетку, не обязательно в русскую.

Читать статью  Какие риски инвестирования в акции существуют

С другой стороны — инфоцыгане, которым важнее обнулить счета своих рефералов или впарить свои курсы, на которых якобы можно узнать быстрый способ разбогатеть.

С инфоцыганами-то действительно все понятно. Как и с владельцами телеграм-каналов с сигналами. Инструменты разные, но итог примерно одинаковый. Нет, не вообще все поголовно телеграм-каналы для всех плохие. Просто у них — свои цели, а у их аудитории — свои. И они не всегда совпадают.

Про мошенников, надеюсь, говорить не стоит? Красивые обещания, заканчивающиеся обнулением кошелька. Впрочем, тут схем множество. И фишинг, и якобы передача денег в доверительное управление, и далее по списку. Недобросовестных желающих украсть наши с вами деньги очень много. Ну и сверхподозрительные люди могут мошенниками считать и вполне себе законопослушных брокеров. Впрочем, есть еще категория людей, которые даже банки считают мошенниками, но это совсем другая история.

Даже брокеры показывают красивые картинки с красивыми цифрами, которых 99% людей, если не больше, не смогут получить.

Короче говоря, из всех утюгов льется разная инфа, которую не всегда возможно отфильтровать. И проще отфильтровать всю инфу полностью. И это не говоря уже про тех, кто любит давать свои советы и критиковать чужие стратегии. Го к ним.

Как только любой персонаж решает поделиться какой-то важной информацией (а старт в инвестициях можно считать важной информацией), как мухи на варенье слетаются советчики и критики. Советы, как мы знаем, могут быть хорошими и плохими. А критика — объективной или субъективной.

А знаете, сколько людей «знают одного чела», который рубит бабки из воздуха, да и вообще не работает, потому что удачно что-то там сделал? Очень много таких людей. Про категорию людей, которые рифмуются со словом «баскетболы» можно и не говорить. Экспертизой завалят.

Стоит понимать, что у всех своя правда. Каждый выбирает стратегию себе по вкусу, в зависимости от своих целей. Но информационный шум может негативно повлиять на опыт инвестирования. Послушал одного, вышло неудачно. Потом другого, с тем же результатом. Третий сказал, что не надо облигации, надо фьючерсы. Продал, купил, снова не угадал. Тут уже стоит задуматься о том, как не только фильтровать, но и что читать. Информации-то огромное количество. И в этом тоже есть проблема.

Самое сложное — оценить качество совета или критики. Можно ходить туда-сюда от состояния «верю всему подряд» к состоянию «никому не верю».

Здесь помогут, как мне кажется, знания и опыт. И вот для знаний нужны серьезные источники. Скорее всего, это книги. А опыт приходит со временем. И лучше, чтобы у него была поддержка из знаний, чтобы не стать негативным.

Вы никогда не проверите информацию о том, как кто-то взял квартиру в ипотеку за 1 млн, а через год она стала стоить 5. Но попытаться повторить можно. Есть еще регионы, в которых выгодно вкладываться в бетон. В смысле, выгоднее, чем на вклад деньги положить. Есть еще отдельные участки в разных городах, подходящие под инвестиции, в том числе коммерческие помещения (с доходностью 10%+ годовых). Кстати, довольно интересный канал, где можно узнать много про инвестиции в бетон. Никто же не запрещает покупать недвижимость. Это реально классная тема. Нужно ее любить и верить в нее. Но не думаю, что бетон подходит всем. Как не всем подходят и инвестиции в бумаги. Тут каждому свое, но советчики могут иметь свое, более важное мнение. Споры будут вечными, так стоит ли в них ввязываться, когда можно изучать информацию?

Инвестиции — это долгосрочное занятие. Одни говорят про минимальный срок от 1 года, другие — от 3 лет. Тут все зависит от целей. Чтобы выйти на «пенсию» и не работать, может потребоваться от 10 лет. Многие последователи движения FIRE управляются и быстрее. В основном, кажется, дольше. Накопить на недвижимость — от от 3 или от 5 лет. До 20, а то и до 30. Нет предела стоимости недвижимости. Чтобы накопить на игровой ПК или автомобиль, может потребоваться несколько месяцев, год или два. Впрочем, видя, на какой срок берут автокредиты, копить на автомобиль можно лет 7—10.

А ведь важен еще возраст. Человек может решить начать инвестировать в 20 лет, в 40 или в 60. И барьеры для этого в разном возрасте будут разными. Как, впрочем, и цели. Сложно в 20 лет решить, что пора копить на пенсию. А в 60 лет — как-то может оказаться, что поздновато.

Время — самое сложное. Во-первых, никто не знает, что будет завтра, а уж через 10—20 лет… Не говоря уже про 30! Но все сходятся в том, что прожить в России на одну пенсию сложновато, и нужен какой-то серьезный задел. Инвестиции — один из способов. Но это может быть бетон, а еще это может быть вклад. Или воспитание детей так, чтобы они помогали в старости. Или работать на пенсии можно при возможности. Тут каждому свое. Короче говоря, молодые считают, что это рано, а старики — что поздно. Не все, но многие. И каждый по-своему прав.

Так писал в своей книге Кийосаки:

«Практически каждый человек на Западе может стать миллионером, если будет просто следовать долгосрочному плану. Но опять-таки, большинство людей не хотят инвестировать время. Они хотят стать богатыми сегодня. Вместо этого они говорят вещи вроде «инвестирование — вещь рискованная», или «чтобы сделать деньги, необходимы деньги», или «у меня нет времени на то, чтобы учиться инвестированию. Я слишком занят на работе, и мне надо оплачивать счета»

Собственно, время — важнейший ресурс, и было ба неплохо правильно им распоряжаться.

Раз уж про время написал, нужно и про деньги, несмотря на то, что известная поговорка гласит, что это одно и то же. Чтобы инвестировать, нужны деньги. А чтобы были деньги, нужно работать. А в России не у всех есть работа, которая приносит доход, с которого можно что-то инвестировать. И да, при небольших ежемесячных инвестициях по 3—5 тысяч рублей на накопление уйдет чертовски много времени. Даже с «магией» сложного процента.

А еще нежелание откладывать на потом то, на что можно взять кредит сейчас. Легкодоступные кредиты очень уж сильно расслабили людей. А высокая закредитованность многим не позволяет инвестировать. Финансовая грамотность у многих отсутствует как таковая (а признают это единицы). Естественно, для многих это стиль жизни — жить здесь и сейчас. Не откладывать на потом. Не думать о то, что будет через 20-30 лет.

Я не верю в то, что это менталитет такой. Скорее, период такой, нестабильный. В последние 100+ лет. Слишком часто все вокруг меняется, многие живут по принципу «пока могу, куплю, а то потом не смогу». Позиция, как мне кажется, достаточно лузерская — считать, что в будущем у тебя все будет хуже, чем в настоящем. Чтобы стать инвестором, нужно мыслить наоборот.

Нестабильный рубль, банки так и норовят всех ограбить, что уж говорить про брокеров? Как бы банально ни звучало, но инвестиции — это про деньги. А я их только седьмым пунктом добавил. Кажется, что я не в своем уме. Нужно было первым. Но нет, считаю, что он идет после всех предыдущих. Потому что уж в деньгах у нас все точно эксперты.

А еще мне не нравится история про чашку кофе. Она не в ЦА. «Достаточно просто не покупать каждый день кофе, экономя 100—200 рублей в день, и инвестировать их, бла-бла-бла… Через 10 лет обнаружишь миллиард денег…» Нет, этого недостаточно. Но вот что я точно знаю, так это то, что если человек покупает кофе каждый день, значит он может и покупать кофе, и инвестировать.

Мне как человеку из сферы маркетинга, всегда приятно видеть труды своих коллег, которые работают на брокеров.

Как зацепить человека, чтобы он купил товар или воспользовался услугой? Естественно, нужно показать ему светлую сторону, скрыв темную. Например, один брокер в рекламных материалах в соцсетях показывает, сколько МОЖНО БЫЛО заработать, купив акции Форда ГОД НАЗАД. Или Теслы. Или NVidia. Или других рекордсменов. Не стоит говорить, что в рекламе не показывают акции, которые упали даже на 1%.

Не обман, но самообман уж точно срабатывает. Задним числом все красиво, так и хочется перенести все то же самое в будущее. А в будущем никто не знает, кто вырастет на 89%. А когда начинаешь изучать тему, оказывается, что нужно знать про диверсификацию. А еще есть акции, которые не только не растут на 89%, но и падают на 98%.

Приложение брокера показывает прогнозируемую доходность. Например, в 40%. Мозг вроде бы понимает, что это какой-то прогноз. А у кого-то считает, что это развод. Уровень критического мышления у людей разный ведь. А маркетологи всего-то хотят, чтобы счета пополнили поактивнее.

Источник https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357941-neudobnaya-pravda-pochemu-ne-stoit-rasschityvat-na-dohod-ot-investiciy

Источник https://www.banki.ru/investment/investment_education/?id=10947695

Источник https://vc.ru/finance/358812-pochemu-lyudi-v-rossii-ne-veryat-v-investicii

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: