Содержание
Как инвестировать в золото
Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.
Четыре варианта инвестирования в золото
В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.
Золотые слитки или монеты
Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.
В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.
Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки
Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.
Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.
Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.
НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.
Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.
Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.
Как лучше вкладывать
Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.
Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.
Торговля золотом на бирже
На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.
Преимущества и недостатки торговли золотом на бирже
Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.
Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.
На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.
Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.
Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.
Как лучше инвестировать
Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.
Обезличенные металлические счета
Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.
Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.
Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.
Преимущества и недостатки инвестирования в золото через ОМС
Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.
Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.
Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.
Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.
Нет расходов на хранение металла.
Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.
Как лучше инвестировать
Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.
Покупка золота в составе доли в ПИФе
Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).
Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.
Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе
Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.
Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.
Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.
Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.
Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.
Как лучше инвестировать
Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.
Как меняются цены на драгметаллы
Цены на металлы меняются в зависимости от совокупности факторов, в числе которых:
курс доллара США;
политическая и экономическая обстановка и другие.
Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.
Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.
Как открыть обезличенный металлический счёт
Обезличенный металлический счёт можно открыть бесплатно в Альфа-Банке. Для этого нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.
Купить золото можно в тот же день:
с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;
в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.
В субботу и воскресенье выходные дни.
Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:
+7 495 788 88 78 — для Москвы;
8 800 200 00 00 — для регионов РФ.
С чего начать инвестору
Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.
Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.
Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.
Для начинающих инвесторов Альфа-Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.
Как инвестировать в золото. Разбираем все варианты, доступные россиянам
В 2020 году цена на золото побила исторический рекорд. Пока аналитики спорят, как будут меняться его котировки дальше, многие россияне задумываются о покупке этого драгметалла. Рассказываем, как это можно сделать и что нужно знать о таких инвестициях.
Материал не является инвестиционной рекомендацией.
Что нужно знать об инвестициях в золото
1. Спекуляции на биржах с этим инструментом — удел немногих профессионалов. Для остальных вложение в любой золотой инструмент — это инвестиция надолго. Вы хотите скопить себе на пенсию? Некоторые из инвестиционных инструментов, связанных с золотом, идеально подойдут для этого.
2. Золото — это защитный актив. Если в мире все плохо, центральные банки и биржевые трейдеры покупают золото. Но золотом нельзя накормить людей или обогреть дом. Посмотрите на динамику золота в марте 2020 года, когда перед лицом глобальной пандемии (то есть в ситуации максимальной неопределенности) цены на золото упали с $1700 до $1500 за тройскую унцию. Сколько бы у вас ни было золота в хранилищах, это не поможет вам найти свободную койку в больнице или ускорить создание вакцины. Когда стало ясно, что умирать от вируса мир не собирается, котировки устремились вверх.
3. Нужно быть готовыми к тому, что цена на золото может сильно снизиться в среднесрочной перспективе. С золотом тесно связаны процентные ставки, уровень инфляции и эмиссия центральных банков. Появление вакцины, увеличение мобильности экономически активного населения в США, активный рост экономики — всё это приведёт к тому, что цена на золото снизится.
4. С дохода от инвестиций в золото нужно платить НДФЛ — 13%.
Какие варианты инвестиций в золото есть у физлиц в России
Если не рассматривать вариант с покупкой золотого украшения в ювелирном у метро (сдать такое украшение вы сможете только по цене золотого лома), то способов инвестиции в драгоценные металлы остаётся не так много.
Десять правил инвестирования в золото
Золото — это товар, который всегда стоял особняком, но в последнее время в мире произошли изменения, подчеркнувшие важность его наличия в портфеле. Пандемия, локдауны, опасения по поводу экономических и политических перспектив, инфляция, рост рыночной волатильности побудили инвесторов пересмотреть роль золота — традиционного страхового актива для нестабильных времён.
Стимулирование экономики путём увеличения денежной массы для повышения темпов роста цен может в итоге привести к снижению стоимости высокорисковых активов. Защитные активы, к которым относится золото, помогают успешно противостоять этой неблагоприятной тенденции, благодаря чему внимание инвесторов к золоту становится более пристальным, а также растёт доля этого драгметалла и золотосодержащих активов в инвестиционных портфелях. Волатильность золота снижается, несмотря на изменчивость стоимости акций, облигаций и альтернативных активов, что подчёркивает актуальность драгметалла для современных инвесторов.
Исследование Всемирного золотого совета, проведённое в 2020 г., показало, что 16% граждан России инвестируют в золото. Многие российские инвесторы признают важность золота как средства сбережения и считают, что золото сохранит свою ценность в долгосрочной перспективе и станет хорошей защитой от инфляции и колебаний валютных курсов, а владение им позволит чувствовать себя в безопасности.
Однако инвестиционный рынок золота в России оставался относительно неразвитым в течение многих лет, хотя в этот же период наблюдался сравнительно быстрый рост спроса в Китае и Европе. По данным Всемирного золотого совета, спрос на золотые слитки и монеты в обоих регионах увеличился более чем в десять раз за последние 15 лет. Связана подобная разница в тенденциях с тем, что российские инвесторы зачастую не обладают необходимыми знаниями о том, как инвестировать в золото и другие защитные активы.
Сегодня мы обратим ваше внимание на некоторые аспекты, понимание которых поможет физическим лицам инвестировать в золото, и расскажем о нескольких правилах приобретения драгметалла в качестве защитного актива.
1. Инвестируйте на длительный срок. При приобретении физического металла в монетах и слитках помните, что покупаете его не на один год и, возможно, даже не на одно десятилетие. Золото — актив, который приносит прибыль на длинных и очень длинных промежутках времени. Он передаётся по наследству и может послужить для нескольких поколений семьи. Реализация золота сопряжена с убытками из-за значительной разницы цен покупки и продажи, и только длительный промежуток времени может это нивелировать.
2. Выбирайте надёжный источник металла. Инвестиционные монеты и слитки рекомендуется покупать у зарекомендовавших себя поставщиков, в числе которых проверенные банки и монетные дилеры. Однако перед тем, как инвестировать в физическое золото, необходимо проанализировать условия и цены продажи металла в нескольких местах. Оцените надёжность поставщика металла, качество монет и слитков, общий уровень обслуживания.
3. Определитесь с местом хранения металла. Это важный момент, который упускают многие инвесторы, покупая золото в физическом виде. Рекомендуем заранее ознакомиться с предложениями коммерческих банков, связанными с доступом к ячейкам хранения, и выбрать оптимальный вариант. Размещение большого количества золота в частной недвижимости может привести к потере всего капитала.
4. Уточните дополнительные расходы. Покупка монет не облагается дополнительными налогами, а вот при приобретении слитков необходимо выплатить НДС в размере 20% от стоимости металла.
5. Инвестируйте регулярно. Для успешного накопления и сохранения капитала необходимо регулярное вложение в металл части доходов. Например, ежемесячная сумма пополнения инвестиционного счёта может составлять 10–15% вашего дохода. Следует иметь в виду, что монеты и слитки золота бывают разной массы и размера — и это позволяет инвестировать любые суммы сбережений.
6. Определите оптимальную долю золота в общем портфеле инвестиций. Если вы активный инвестор и имеете опыт работы с различными финансовыми инструментами, помните, что наличие золота и золотосодержащих активов повышает устойчивость портфеля к рыночным стрессам, даёт возможность диверсифицировать его, захеджировать инвестиции от инфляции и системных рисков.
7. Определите оптимальное соотношение золота и золотосодержащих активов в портфеле инвестиций. В случае, если вы уже приняли решение о необходимости инвестирования части своего портфеля в золото, помните, что не обязательно вкладывать все эти средства в физический металл. Можно составить «золотую» часть портфеля следующим образом: 10% — «бумажное» золото в виде биржевого металла, 5% — физический металл, 5% — акции золотодобывающих компаний и ETF-фондов, инвестирующих в золото.
8. Проводите ревизию и ребалансировку портфеля в зависимости от изменения рыночных условий. Ситуация на рынках постоянно меняется, необходимо следить за ней и корректировать содержание инвестиционного портфеля в зависимости от происходящего. Излишне отслеживать ежедневные колебания цен на золото — это может оказаться излишним при долгосрочном инвестировании, но при изменении цен или повышении рисков нужно пересматривать состав портфеля. При образовании значительной прибыли по ряду активов рекомендуется зафиксировать её часть, оставив меньшую долю актива в портфеле. Или при росте рыночных рисков можно увеличить общую долю золота в портфеле до 25–30%.
9. Интересуйтесь состоянием рынка, развитием торговых систем, новыми инструментами для инвестирования. Многие инвесторы знают, что существуют золотые монеты и слитки, в которые довольно легко начать вкладывать средства. Однако мир не стоит на месте, постоянно создаются новые возможности и инструменты, которые способны приносить дополнительную прибыль. Например, в конце 2019 г. на валютной секции Московской биржи появился поставочный фьючерс на золото (тикер GLDRUB_TOM), торговля которым может обеспечить дополнительные преимущества при инвестировании средств в драгметалл.
10. Следите за рынком, читайте качественную аналитику. Быть в курсе происходящего на рынках необходимо каждому инвестору. Выбрать оптимальный момент входа в позицию или выхода из неё поможет понимание особенностей, как инвестировать в золото в России, в каком состоянии находится рынок этого драгметалла, каким образом он меняется и от чего зависят колебания его цен.
Благодаря данным правилам инвестирования в золото ваш портфель приобретёт устойчивость и останется надёжным даже во время острого финансового кризиса. Уникальные свойства золота как дефицитного и высоколиквидного актива помогают ему быть настоящей финансовой страховкой в долгосрочной перспективе как в периоды высокого риска, так и в стабильные времена.
Обновлено 10 марта 2022 г. Уплата НДС по ставке 20% физлицами при покупке драгоценных металлов в слитках была отменена с 1 марта 2022 г., согласно Федеральному закону «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» № 47-ФЗ от 09.03.2022 г.
Источник https://alfabank.ru/help/articles/investments/kak-investirovat-v-zoloto/
Источник https://secretmag.ru/investment/kak-investirovat-v-zoloto-razbiraem-vse-varianty.htm
Источник https://journal.open-broker.ru/investments/desyat-pravil-investirovaniya-v-zoloto/
