Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор |

Что такое обезличенный металлический счет

ОМС — симбиоз инвестиционного и банковского продукта, позволяющий зарабатывать не только на росте металла, но и на девальвации. В чем преимущества и недостатки такого инвестирования?

В драгоценные металлы можно вкладываться как покупая их физически, так и с помощью счетов в драгоценных металлах (ранее ОМС), открываемых в банке

Один из способов накопления денег — вкладывать в драгоценные металлы.

Кто-то предпочитает покупать их в форме слитков или монет, однако физическое хранение и последующая продажа драгметаллов сопровождаются издержками. Более распространенный вариант вложения в данный инструмент — счета в драгоценных металлах. Что это такое и какие преимущества есть у таких инвестиций?

Обезличенный металлический счет (ОМС) — что это

Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка. Физическая передача металла, по общему правилу, не осуществляется, если только металл не потребует клиент. Размер приобретенного актива в граммах фиксируется банком.

Для целей настоящей статьи мы используем понятия « счет в драгоценном металле» и « обезличенный металлический счет» как равнозначные, несмотря на изменения в действующем законодательстве РФ.

Их в большинстве случаев открывают в золоте (AU) и серебре (Ag), реже банки предлагают открыть в платине (Pl) или палладии (Pd). Доходность зависит от динамики биржевых котировок на приобретенный металл.

Если стоимость золота на бирже растет, увеличивается и цена приобретенного вами актива.

Размер активов на обезличенном металлическом счете можно увеличить, докупив металл. Продать его также можно в любой момент. При необходимости можно открыть еще один счет в другом металле для диверсификации.

Стоимость актива определяется в российских рублях, сделки купли-продажи также происходят в национальной валюте. Договором может быть предусмотрена возможность истребовать физический металл, но такая опция обычно сопровождается комиссией.

В некоторых источниках указывается, что обезличенный металлический счет схож с банковским вкладом. Однако между данными продуктами имеются существенные различия, в том числе по формированию доходности (по вкладу она фиксированная, а по металлу определяется рыночным курсом металла) и условиям расторжения (расторгнуть договор по ОМС можно в любое время, зафиксировав текущую доходность).

ОМС можно воспринимать как инвестиционный и банковский продукт.

В Совкомбанке можно открыть счет в золоте и серебре весом от 1 (одного) грамма. Обслуживание счета бесплатное.

Кто может открыть ОМС

Базово обезличенный металлический счет могут открыть лица, обладающие полной гражданской дееспособностью. Их можно разграничить по следующим категориям:

• граждане, достигшие 18 лет;
• лица в возрасте 16 лет, объявленные полностью дееспособными, осуществляющие трудовую или предпринимательскую деятельность;
• лица в возрасте до 18 лет, вступившие в брак;
• граждане в возрасте от 14 до 18 лет при наличии согласия законного представителя;
• в интересах несовершеннолетних в возрасте от 6 до 14 лет — законные представители: родители, усыновители, опекуны;
• в интересах совершеннолетнего лица договор заключают на основании нотариальной доверенности, подтверждающей соответствующие полномочия. Полномочия могут распространяться в том числе на распоряжение активом.

Ограничения по минимальному весу металла, необходимому для открытия обезличенного металлического счета, в разных банках разные. В Совкомбанке можно открыть счет в золоте и серебре, а минимальный вес металла составляет 1 грамм.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 10% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Какой металл выбрать для заработка

Для инвестирования подходят золото, серебро, платина и палладий. Динамика их цены зависит от текущей экономической ситуации и рыночной конъюнктуры.

Графики движения цен отдельных металлов остаются примерно идентичными. В период мягкой денежно-кредитной политики ведущих мировых центральных банков стоимость возрастает, в период ужесточения — снижается.

Также нужно учитывать свойства металлов, спрос в мировой экономике и их востребованность в производстве. Золото преимущественно является средством сбережения, тихой гаванью для защиты активов на период кризиса, в производстве применяется меньше.

Палладий активно используют в катализаторах автомобилей и для работы промышленности. Учитывая увеличение количества транспортных средств и прирост населения, цены на палладий могут расти быстрее, чем на другие металлы.

Также при выборе металла для заработка нужно учитывать риски. Необходимо отслеживать политическую и экономическую ситуацию в странах-экспортерах, поскольку перебои или запрет на поставки могут привести к резкому увеличению цен в силу дефицита предложения.

Как заработать на таком счете

Динамика цен на металлы в условиях отсутствия кризисных ситуаций в экономике остается стабильной. Обычно спрос балансирует с предложением. При этом стоимость металлов отыгрывает инфляцию.

Динамика долларовых цен на золото разнонаправленная. В 2011 году оно достигло исторического максимума, а обновило его только в 2020 году. В 2021 году при росте акций и других биржевых инструментов золото в долларах демонстрировало отрицательную динамику. В то же время в рублях золото в указанный период демонстрировало рост. По состоянию на 15 июля 2011 года, стоимость золота составляла 1436 рублей, по состоянию на 29 апреля 2022 года — 4297 рублей.

Также клиенту банка важно учитывать, что спреды (разница между ценой покупки и продажи банком) различаются в зависимости от вида металла.

Золото наиболее ликвидное, спреды там меньше всего. На втором месте — серебро. Платина и палладий с точки зрения спредов наименее выгодны: разница может достигать нескольких процентов.

Второй формат заработка на обезличенном металлическом счете — девальвация рубля. Традиционно драгметаллы в РФ продаются за рубли. Цены привязаны к долларам США. Поэтому, даже если цена золота в долларах остается неизменной, а рубль девальвируется по отношению к доллару, стоимость вашего актива растет.

При этом возможна ситуация, когда рубль укрепляется по отношению к доллару, а цена золота в долларах остается неизменной. Так стоимость вашего актива снижается.

Таким образом, инвестиции в драгоценные металлы стоит воспринимать как сбережение денег, которое полезно в условиях кризисных экономических явлений, а не как гарантированное средство заработка. Также зарабатывать на этом помогает девальвация национальной валюты.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Налогообложение ОМС

В контексте заработка на обезличенном металлическом счете необходимо учитывать вопросы налогообложения. Его размер определяется сроком действия продукта, а также суммой вложений.

Если вы расторгаете договор до истечения трех лет, то нужно будет подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ в размере 13%, если прибыль после закрытия превысит 250 тысяч рублей. Меньшая сумма налогообложению не подлежит.

Чтобы не платить НДФЛ, прибыль не должна превышать 250 тысяч рублей за период владения активом до трех лет. После трех лет владения счетом НДФЛ не будет независимо от размера прибыли

Плюсы и минусы ОМС

Плюсы и минусы можно рассматривать как в сравнении с хранением физического драгметалла, так и в целом как сберегательного и инвестиционного инструмента. В сравнении с физическим металлом необходимо отметить:

​Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру

Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.

Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).

Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.

Чем интересен металлический счет

Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.

Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.

Плюсы ОМС:

• не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
• можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
• не нужно платить НДС при покупке и продаже;
• можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
• счет бессрочный.

Минусы ОМС:

• деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
• если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
• если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
• если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
• банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.

Какой металл выбрать?

Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.

Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.

Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.

Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.

Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.

Сколько можно заработать на золоте?

На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).

Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).

Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.

Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».

Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.

Металлический счет или вклад?

Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.

Лариса КОРОЛЕВА для Banki.ru

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Что такое обезличенный металлический счет?

Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается ниже уровня фактической инфляции в стране. Купить драгметаллы можно несколькими способами – приобрести слитки и коллекционные монеты, совершать сделки через биржевые фонды или открыть обезличенный металлический счет в банке. Последний способ наиболее прост и удобен для держателя: подходит даже для новичков и людей, предпочитающих пассивные инструменты. Рассказываем, что такое обезличенный металлический счет простыми словами, в чем его сильные и слабые стороны, отличия от депозитов, разбираемся, как и сколько можно заработать на вложениях в драгметаллы.

Что такое обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта. ОМС – фактически обычный банковский счет, но валютой выступает не рубль, евро или доллар, а драгметаллы. Цена привязана к биржевому курсу – чем выше котировки, тем больше средств удастся выручить от продажи актива.

Держатель не покупает физические слитки и может не переживать о сохранности имущества – приобретается только виртуальный металл. Термин «обезличенный» означает, что на счету хранится определенное количество драгметалла без указания числа слитков, пробы и производителя.

Как работает металлический счет?

ОМС – альтернатива не только банковскому депозиту, но и биржевой торговле: держатель покупает актив, следит за котировками и продает металл при повышении цен, получая прибыль на разнице курса. Механизм работы обезличенного металлического счета прост:

1. Пользователь открывает счет и покупает виртуальный драгметалл – например, 10 гр. по цене 4 000 руб. за 1 гр.
2. Счетом можно управлять – продавать и покупать металл без ограничений по времени и количеству.
3. Держатель счета следит за состоянием рынка и ожидает повышения цен.
4. Когда котировки на металлы выросли, инвестор может закрыть вклад, продать актив, например, уже по 5 000 руб. за 1 гр. и вывести деньги.

Физический слиток клиент не получает на руки (хотя такая возможность предусмотрена) – драгметалл хранится в виде записи на счете: в любой момент можно вложить дополнительные средства, снять деньги полностью либо частично.

Плюсы и минусы металлических счетов

Люди, выбирающие альтернативу депозитам, задают резонный вопрос: выгодны ли металлические счета? Доходность инвестиционного инструмента не гарантирована – прибыль зависит от экономической ситуации в мире, политики ЦБ РФ, курса самого банка и других факторов. Однако плюсы металлического счета многочисленней:

• легко открывать – пройти процедуру удастся онлайн без визита в офис финансового учреждения;
• счет открывают до востребования – забрать деньги можно в любой момент;
• сделки не облагаются налогом (НДС), НДФЛ удерживают только с прибыли;
• минимальный порог вложения – 0,1 гр.;
• не нужно беспокоиться о сохранности слитков или оплачивать депозитарий;
• в долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда растут в цене;
• не возникает сложностей при выводе средств – не придется искать покупателей.

Минусы металлического счета не столь существенны, но средства, вложенные в драгметалл, не застрахованы АСВ – есть риск потерять вложения, поэтому нужно выбирать надежный банк. Также при закрытии счета и получении слитков придется уплатить НДС, а при получении прибыли в сумме свыше 250 тыс. руб. – заплатить налог (если владели счетом менее трех лет).

Какой металл выбрать?

Если депозиты предусматривают вложения в различные валюты, с ОМС ситуация аналогична. Открыть обезличенные металлические счета банки предлагают, инвестировав в один из активов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Наибольшей популярностью пользуется золото – актив наиболее стабилен, второе место – у серебра, другие металлы клиенты предпочитают реже. Выбор инвестора сугубо индивидуален – купить можно один или сразу несколько драгметаллов, диверсифицировав риски. Способы открытия и обслуживания ОМС не зависят от актива, поэтому ориентироваться нужно на доходность и прогнозные значения аналитиков.

Сколько можно заработать на ОМС?

Размер дохода инвестора зависит от объема вложений и рыночной ситуации – чем быстрее растут цены на металл, тем больше можно получить при продаже. Для подсчета прибыли необходимо ориентироваться на официальные данные ЦБ РФ. Так, за период с апреля 2021 по апрель 2022 года цены на драгметаллы изменились следующим образом:

• золото – котировки за год выросли на 18,6%;
• серебро – прирост за год составил 4,9%;
• платина – цены снизились на 13,6%;
• палладий – зафиксировано снижение на 7,8%.

Как итог, вложения в золото принесли бы инвестору высокий доход – больше, чем по депозитам. Покупка серебра тоже выгодна, но ставки сопоставимы с банковскими вкладами, а приобретение платины и палладия – убыточно. Впрочем, в долгосрочной перспективе (от трех лет) цены на все металлы выросли: даже в период экономического кризиса актив имеет тенденцию к росту.

Что выгоднее: вклад или металлический счет?

Банковский вклад и металлический счет – во многом схожие инструменты, не требующие специальных знаний от инвестора. В таблице представлена сравнительная характеристика ОМС и депозита.

легко, онлайн и в офисе

легко, онлайн и в офисе

обычно от 1 000 руб.

зафиксирован в договоре

Возможность пополнения/частичного снятия

есть, но процентная ставка будет ниже

НДФЛ + НДС (при получении слитков)

есть, до 1,4 млн. руб.

в любое время, при досрочном – потеря процентов

в любое время без потери дохода

Консервативным инвесторам аналитики рекомендуют оба инструмента – часть денег положить на депозит, гарантировав получение дохода, часть – на ОМС. Главное – не поддаваться панике даже при снижении цены: нужно ждать благоприятного времени для продажи актива.

Как открыть обезличенный металлический счет?

Для работы с драгметаллами на ОМС регистрироваться на бирже и открывать брокерский счет не нужно – посредником выступает банк. Чтобы начать инвестировать, необходимо следовать инструкции:

1. Выберите металл и банк, где предлагают лучшие условия сотрудничества.
2. Откройте текущий счет и пополните его на сумму, которую хотите потратить на покупку металла.
3. Обратитесь к оператору в отделении для подачи заявки на ОМС (в ряде банков операция доступна через личный кабинет).
4. Откройте счет и купите драгметалл – деньги спишут с банковского счета.

Инвестиции в офисах банков доступны по паспорту и ИНН. Цена покупки зависит от финансового учреждения – на большой объем и для премиальных клиентов могут действовать скидки. За открытие и обслуживание счета комиссии не взимаются.

Как закрыть металлический счет?

Полностью продать актив и закрыть металлический счет можно в отделении, обратившись с паспортом, а также через интернет-банк, подав распоряжение дистанционно. Принцип такой же, как у обычного депозита. Продажа драгметалла осуществляется моментально – деньги переведут на текущий счет клиента либо выдадут наличными.

Что такое металлический счет в Сбербанке?

СберБанк – крупнейшее финансовое учреждение в России, где доступна покупка и продажа драгоценных металлов. Металлический счет в СберБанке на сегодня отличается рядом ключевых особенностей:

• инвестировать в золото, палладий и платину можно от 0,1 гр., в серебро – от 1 гр.;
• для каждого металла нужно открывать отдельный счет;
• отслеживать состояние портфеля можно в Сбер Онлайн;
• счет является бессрочным – переоформлять не придется;
• доступно дистанционное открытие – за 2 мин. в личном кабинете клиента.

Чтобы инвестировать в серебро, платину, палладий и золото, откройте металлический счет СберБанка через простую форму подачи заявки. Комиссий за операцию не предусмотрено, банк гарантирует сохранность вложений.

Заключение

Драгметаллы – простой и выгодный инвестиционный инструмент, подходящий для консервативных вкладчиков и людей с небольшим стартовым капиталом. Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки). Вложения в драгоценные металлы привлекательней обычных депозитов, но только в долгосрочной перспективе – стоимость актива в пределах коротких периодов может и повышаться, и снижаться: поводов для паники нет.

Часто задаваемые вопросы

Открытием ОМС занимаются банки, имеющие соответствующую лицензию. Обратиться можно в СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ПСБ, УБРиР и другие финансовые учреждения. Условия сотрудничества практически одинаковы, отличаться могут только цены на покупку и продажу (незначительно), поэтому ориентироваться следует на удобство обслуживания – близость отделений, личный кабинет, наличие открытых счетов и карт.

Выясняя, стоит ли металлический счет внимания инвестора, необходимо понимать, что такой актив привлекателен в долгосрочной перспективе – драгметаллы стабильней валюты. Также в числе плюсов:

• отсутствие риска потери и кражи;
• нет дополнительных затрат на хранение металла;
• удобно управлять и отслеживать динамику;
• легко открывать и закрывать;
• нет ограничений по сроку вложения.

Обезличенный металлический счет – простой способ инвестировать в драгметаллы, не требующий обучения и подходящий для вкладчиков, которые хотят избежать излишнего риска.

Вложения в драгоценные металлы доступны не только с ОМС – есть несколько способов приобретения перспективного актива:

• драгоценные слитки;
• инвестиционные и памятные монеты;
• ювелирные украшения;
• акции компаний, добывающих драгметалл;
• ВПИФ и ETF;
• работа на бирже.

Каждый из способов хорош по-своему, но не лишен недостатков: слитки и монеты нужно безопасно хранить, украшения вряд ли способны окупить вложения, за работу на бирже придется заплатить комиссию брокеру.

Полученный с ОМС доход подлежит налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Освобождение от этой обязанности предусмотрено лишь в случае, когда металл хранился на счете более трех лет, а также, если сумма сделки не превышает 250 тыс. руб. Уплачивать с обезличенного металлического счета налоги должен сам клиент – необходимо подать декларацию в ФНС, рассчитав размер дохода и НДФЛ. Если захотите перевести виртуальный металл в обычный слиток, дополнительно придется заплатить НДС 20%.

Наибольшую стабильность демонстрируют золото и серебро. Спрос на палладий и платину невысок, поэтому цены привязаны к потребности добывающих и перерабатывающих отраслей: если инвестор прогнозирует повышение спроса, вложиться можно и в эти металлы.

Обезличенные металлические счета открывают для получения дохода – заработок зависит от рыночной ситуации, поэтому необходимо «держать руку на пульсе» и отслеживать изменения котировок. Например, за период в 3 года золото в среднем дорожает на 60%, серебро – на 30-40%. Заработать можно чаще всего в долгосрочной перспективе – открыть ОМС на несколько лет и продать актив после увеличения цены.

Источник https://sovcombank.ru/blog/glossarii/chto-takoe-obezlichennii-metallicheskii-schet

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10954809

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/chto-takoe-obezlichennyy-metallicheskiy-schet