Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Содержание

• Кредит
• Рассрочка без участия банка
• Рассрочка при помощи банка

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

1. заключите договор с банком;
2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

• полная стоимость товара,
• порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
• сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно.

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
• В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Справка о доходах ИП самому себе

Как установить вывеску и ничего не нарушить

Требования к пожарной безопасности: о чём должен помнить каждый руководитель

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам.

Все о кредитах в магазине

Кредит в магазине – выгодное решение для тех, кто желает купить товар, но не может уплатить за него всю сумму сразу.

Так, для оформления кредита в магазине стоит понимать, что не все торговые сети предполагают предоставление такой возможности заемщику.

Это обусловлено личными взглядами и возможностями, а главное, комиссиями.

Почему магазин может отказать в кредите

Магазины нередко не просто не желают работать с кредитами, но и не устанавливают терминалы для оплаты картой, а также не хотят принимать средства на банковский счет.

Это обусловлено большими комиссиями банков. Чтобы покрыть убытки от уплаты средств финансовому учреждению, которое обслуживает магазин, приходится ставить большие наценки, а отсюда и сокращение потока людей, которые, как говорится, находят, где дешевле.

Рассрочка или кредит в магазине

Кредит на одежду, украшения, мебель, бытовую технику, а также на некоторые другие товары, может предоставляться в рассрочку.

Чем отличается рассрочка от кредита и какие у нее преимущества:

• рассрочка не предполагает уплаты фиксированного процента от суммы остатки долга (а в ряде случаев даже от общей его суммы). Как правило, предусмотрена только небольшая плата за открытие кредитного счета;
• по рассрочке в магазине максимально прозрачные условия оплаты. Вы четко знаете сумму покупки и можете разделить на количество месяцев – это и будет ваша плата за каждый месяц. Совпадает с расчетами магазина? Тогда смело можно покупать товар;
• рассрочка выплачивается быстро и может быть погашена досрочно. Обычно договор рассрочки не предполагает больший период кредитования, чем 6 месяцев. Редко он может достигать 12 месяцев.

Впрочем, для некоторых людей маленький срок кредитования в магазине – минус, однако чем быстрее выплачивается долг, тем быстрее можно совершить следующую покупку, поэтому «нет худа без добра».

Кредит в магазине через банк

Полноценные кредитные договора заключаются между банком и заемщиком, а магазин может выступать в роли посредника, продавца товара или услуги, которая и идет как предмет кредитования.

Однако не все магазины предполагают возможность работы с кредитами, но иногда есть один-два банка-партнера, которые готовы работать на выгодных условиях.

Также кредит через интернет — вполне доступная процедура, если речь идет о покупке товаров через сеть.

Оформление договора будет ничем не отличаться от реального, а обязательства останутся на прежнем уровне.

Кстати, такой кредит не предполагает взятие лишних страховок, которые сотрудники банка при личном обращении могут навязывать в качестве прекрасных недорогих продуктов, якобы нужных для заемщика.

В любом магазине, который не работает с банками, то есть попросту с ними не сотрудничает, можно узнать о возможности взять кредит через офис подходящего банка. Как это выглядит? Схема такова:

• сперва нужно договориться с представителями магазина о кредитовании товара;
• просим выписать счет с указанием наименования товара, реквизитов и суммы покупки;
• отправляемся в банк и подаем заявку на кредит через магазин. Если решение положительное – банк перечислит средства на указанный счет магазина и с чеком можно забирать покупку.

При этом будет заключен между заемщиком и банком договор, по которому заемщик будет выплачивать сумму средств под установленный процент.

Сумма кредита в магазине, как обычно, разделится на несколько платежей и будет выплачиваться на протяжении этого времени.

Кредит в магазине или супермаркете

В крупных торговых сетях, как правило, все проще. Клиент посещает магазин и, если желает совершить покупку, может обратиться к сотруднику банка на месте. Там же будет оформлен договор либо на кредит, либо на рассрочку.

Такое POS-кредитование получило широкое распространение в России, однако рекомендуется относится к условиям договора очень внимательно. Иногда переплата по кредиту может достигать 50% годовых.

Отличительная черта ПОС-кредитования – возможность купить товар на длительный период за полчаса времени. Возврат денег осуществляется либо ежемесячно, либо досрочно, если это предусмотрено условиями договора.

Важно: после выплаты всей суммы средств по кредиту, взятому в магазине, обратитесь в отделение банка (через 2-3 дня после последнего платежа).

Узнайте, закрыт ли ваш кредит. Нередки случаи отсутствия автоматического закрытия счета, когда ежемесячно насчитываются платежи за его обслуживание. Как результат – штрафы за невыплату (клиент ведь не знает, что он что-то должен).

Кредитка для кредита в магазине

Кредитная карта – особенно популярный банковский продукт. Кредит на Новый год зачастую берется с помощью карты.

Достаточно посетить магазин, где установлен терминал по приему платежных карт, и оплата будет совершена без проблем (с введением пин-кода, если банк-эмитент установил необходимость его ввода).

Кредиты на товары очень популярны среди россиян, т. к. заработные платы невысоки, а бытовая техника или любая другая вещь нужны уже сегодня. Все кто считает, что взять товар в рассрочку выгоднее, — ошибаются , потому что в рассрочку дают только конкретную модель, в стоимость которой уже включена прибыль банка!

Когда идет такая страшная инфляция, то кредит под малый процент на товары может быть даже выгодным, а не просто мерой отсрочки оплаты. Если инфляция будет продолжаться такими темпами, то такие кредиты станут очень полезными.

Товар в рассрочку очень удобная и нужная услуга. Взяла модель, которая мне понравилась. Стоимость товара не изменилась.

А я взяла телефон в кредит в магазине без процентов от известного банка и очень довольна, так как не переплачиваю проценты. Единственный минус — это все же нужно оформить страховку (это + 300 грн получается), но все равно выгодно, 8 месяцев без процентов и равными частями. Таким образом собираюсь еще ноутбук взять. Жаль только, что рассрочку больше чем на 8 месяцев не дают.

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

• Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
• Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1692/kak-davat-rassrochku-pokupatelyam

Источник https://poluchenie-kreditov.ru/vse-o-kreditah-v-magazine

Источник https://roscontrol.com/community/article/kak-gramotno-brat-i-otdavat-potrebitelskie-krediti/