Образовательный кредит и финансы.

Как взять кредит на обучение в вузе

Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.

Перед современной молодежью не стоит вопрос о целесообразности учебы в высшем учебном заведении. Да, можно получить знания и вне университета, но некоторые специальности требуют обязательного обучения в вузе: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и проч.

Бюджетных мест мало, и учеба на бесплатной основе требует практически максимальных баллов ЕГЭ, а стоимость образования в университете растет с каждым учебным годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей сумма порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. В других странах часто оплачивают обучение в вузе с помощью кредита.

Яркий пример – ординаторы в американском сериале «Клиника»: учеба на врача в США – одна из самых дорогих, потому многие студенты учатся за счет программы образовательного кредитования.

Будущие врачи считают, что кредит на учебу в медицинском – отличный способ получить желаемое образование, тем более что заработная плата даже молодых специалистов позволяет быстро рассчитаться с долгом перед банком.

Учиться на врача в Америке может тот, кто уже получил степень бакалавра (4 года) в любом естественнонаучном направлении. Далее необходимо поступить в медицинскую школу (4 года), потом – в резидентуру (около 4 лет).

Обучение длится примерно 12 лет, каждый год обходится в 60 тысяч долларов. Сумма кажется неподъемной даже для обеспеченных семей. Поэтому в США так часто занимают деньги на учебу в банке.

В России тоже есть специальная программа кредита для студентов, но мало кто о ней знает, хотя она существует более десяти лет.

Кредит выдается с господдержкой, ранее ставка составляла 5,5% для государства и 8,5% для студентов, но в 2020 году председатель правительства РФ М.В. Мишустин подписал постановление, согласно которому кредит на образование можно получить по ставке 3% годовых.

Однако не у каждого банка можно занять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, организации необходимо получить специальное разрешение от Правительства РФ. Сейчас в России есть только один такой банк. Другие финансовые организации также предоставляют целевые кредиты на образование по сниженной ставке – от 5% годовых.

Кто может взять кредит на образование

Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для займа денег у банка понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.

Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя, ведь обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но, конечно, в годы учебы они могут помогать чаду с ежемесячными платежами.

Как получить образовательный кредит

Чтобы взять в банке кредит на учебу и получить господдержку, будущий студент должен предоставить:

• договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и самим студентом;
• документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
• справку о временной регистрации места жительства или копию страницы паспорта с постоянной пропиской;
• квитанцию на оплату учебного года или всей образовательной программы (ее можно забрать в бухгалтерии университета);
• заявление на образовательный кредит.

Если будущий студент еще не совершеннолетний, то к стандартному списку добавляются:

• паспорт опекуна или родителя, выступающего законным представителем;
• согласие родителей на заем и заполненная анкета (ее выдают в банке);
• свидетельство о рождении студента, прилагается к паспорту.

Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита. Заявку рассматривают быстро: от 15 минут до одного рабочего дня.

Как выплачивать кредит

Система выплаты кредита очень проста. Так как государственная программа льготного кредитования предусматривает ставку всего 3%, то банк сформировал свое условие выплаты кредита.

В годы учебы студент выплачивает небольшую сумму ежемесячно. Вся эта сумма – те самые 3% годовых.

Выплачивать кредит молодой человек может начать через 9 месяцев после выпуска из вуза. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящую работу.

Максимальный срок, на который банк выдает образовательный кредит – 15 лет.

В первый год ежемесячная плата кажется мизерной – не более тысячи рублей, второй год будет стоить чуть больше, а остальные годы обучения и 9 месяцев после нужно будет платить каждый месяц не более 5-6 тысяч.

Максим мечтал поступить в хороший вуз на юридический факультет. Два года он усиленно готовился к экзаменам, потратил много родительских средств на репетиторов, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.

Парень с отличными знаниями и точным пониманием своего призвания набрал весьма посредственные баллы и не проходил «на бюджет» даже в вузы с низким рейтингом.

Напрягать родителей Максим не хотел, уже думал, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал, что существует специальная программа кредитования для студентов.

Обучение на юридическом факультете вуза, который он выбрал, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет, если за учебу все равно придется платить. Год учебы на юриста стоил около 500 тысяч рублей.

Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.

Первый год ежемесячный платеж за обучение составлял 950 рублей. Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку».

Во второй год обучения он выплачивал банку по 2 тысячи рублей каждый месяц.

В третий год обучения ему удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них он отдавал банку 4 375 рублей, остальное тратил на жизнь и учебные материалы.

Максим мечтал стать юристом, он видел себя только в этой профессии, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.

В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.

После выхода на работу сумма выплат банку увеличилась до 14 тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной успешной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.

С окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.

Что нужно знать заемщику

Банк всегда стремится обезопасить риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Есть несколько важных моментов, которые молодые люди должны учесть, принимая решение брать образовательный кредит.

Если студента отчисляют, то кредит превращается из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка становится стандартной для банка, обычно ее размер составляет не менее 15%, учитывая, что заемщик является безработным молодым человеком без стабильного дохода.

Совет от банка

Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении конкретного диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется именно вам.

Также нужно учитывать специализацию обучения. И брать кредит, если вы точно уверены в достаточном заработке сразу после университета.

Взять в долг деньги у банка на педагогическое образование, через пять лет устроиться на работу, где получать 30-35 тысяч рублей (средняя зарплата молодых специалистов по стране), при ежемесячной выплате 15 тысяч руб – непрактичное решение.

Что делать, если вам отказали в кредите

Ничто в жизни не гарантируется на 100%, поэтому есть риск, что в образовательном кредите все же откажут.

Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, то другие банки предоставляют займы на выгодных условиях, их оформляют как студенту, так и его родителям.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кэшбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 11% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Поступление в университет – большой шаг во взрослую жизнь, важно совершить его в том направлении, которое принесет профессиональный успех в будущем.

Подобрать комфортную сумму кредита можно на калькуляторе ниже. Сумма устраивает? Подавайте заявку в банк!

Образовательный кредит и финансы

В России самый популярный сценарий оплаты обучения в вузе — за счет накоплений родителей. Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского. Во-вторых, в обществе до сих пор сильно представление, что обучение должно быть бесплатным. В-третьих, конечно, есть страх брать на себя кредитные обязательства. По данным последних опросов только 6% респондентов знают о кредите на обучение в деталях — могут озвучить процентные ставки и условия выдачи. Разберемся, что же такое «образовательный кредит» в России и как его получить.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка с целью оплаты обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

История образовательного кредитования в России

В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей — около 60%. Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В России программа образовательного кредитования запустилась только в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта: получить обычный целевой образовательный кредит или заем с государственной поддержкой.

Целевой образовательный кредит предоставляли многие российские банки. Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка.

Субсидированный образовательный кредит отличался низкой процентной ставкой — около 7% годовых. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка. Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. Кредитование было доступно не всем вузам. У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов. В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем.

Ситуация сегодня

Субсидированный образовательный кредит

С августа 2019 года Министерство образования и науки РФ возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой. Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начало погашения приходится на период завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банком проценты субсидируются государством. Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк.

Образовательный кредит от Сбербанка

Процентная ставка 8,5% годовых платит заемщик, 4,51% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Валюта кредита рубли Сумма кредита соответствует стоимости обучения (не зависит от платежеспособности заемщика) Срок кредита льготный период — срок обучения плюс 3 месяца, период погашения — следующие 10 лет; возможно досрочное погашение Требования к заемщикам возраст от 14 лет (заёмщики до 18 лет должны предоставить письменное согласие родителей); гражданство РФ

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы в российском вузе: один семестр, год или всё обучение целиком. Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения. Пока вы учитесь, действует льготный период — вы платите только проценты по кредиту, остальное нужно вернуть в течение 10 лет после выпуска. Первые два года учебы действует частичная отсрочка на выплату процентов: 1-й год заёмщик платит 40% от начисленных процентов, 2-й год — 60%, начиная с 3-го года — 100%.

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо поступить в любой вуз России, имеющий лицензию, и заключить договор на платное обучение. Студент должен иметь хорошую успеваемость. При отчислении из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления. Вопрос с академическим отпуском решается индивидуально.

Целевые кредиты на образование

Сегодня только несколько банков могут вам предложить целевые кредиты на образование. Обратите внимание на то, что остальные банки часто в маркетинговых целях образовательными называют кредиты на любые цели, в числе которых указывается оплата обучения.

Чем целевой кредит на образование отличается от потребительского

Целевой кредит на образование имеет опцию «отсроченного платежа». Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (после получения диплома).

Преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.

Заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.

В договоре четко прописывается назначение кредита. А именно: в каком учебном заведении, какого рода образование и в какой форме вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям, и в какие сроки.

Кредит в форме кредитной линии (кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения) намного выгоднее, чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит, и вам за него платить не нужно.

Образовательный кредит часто позволяет дифференцированное погашение, что намного выгоднее, чем аннуитетные платежи, так как сумма долга в первом случае уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.

В договоре может быть предусмотрено обязательство заемщика ежегодно или несколько раз в год (при оплате по семестрам) представлять документы, подтверждающие обучение в указанном учебном заведении. Это может быть справка из учебного заведения, копия зачетной книжки и т.п.

К договору об образовательном кредите может быть заключен сопутствующий договор о кредитовании покупки учебников, проживании рядом с местом обучения и прочих трат.

Страхование жизни заемщика является частым требованием в договоре образовательного кредита.

«Почта Банк». Образовательный кредит «Знание — сила»

Процентная ставка от 9,9% Валюта кредита рубли Сумма кредита 50 000 руб. — 2 000 000 руб. Срок кредита до 150 месяцев Требования к заемщикам возраст от 18 лет, постоянная регистрация в любом регионе РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или справкой с работы в произвольной форме

В требованиях банка к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, поэтому в случае получения кредита на первое высшее образование им может выступить один из родителей, а сам студент будет созаемщиком. Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита, основной долг можно погасить после окончания обучения. Кредит можно использовать для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства.

«Новикомбанк». Кредит «на образование»

Процентная ставка от 10,3% Валюта кредита рубли Сумма кредита до 100% от стоимости обучения, но не более 3 000 000 руб. Срок кредита от 6 до 96 месяцев Требования к заемщикам возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, подтверждение дохода

«Новикомбанк» предлагает образовательный кредит на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования в любых учебных заведениях, имеющих лицензию. Если кредит оформляет один из родителей на образование ребенка, последнего можно сделать созаемщиком и разделить с ним ответственность по выплате долга. Кредит выдается частями на каждый период обучения. Отсрочка на погашение основного долга действует на первые три года обучения.

К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех. Как мы уже говорили, есть банки, которые предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в Московском кредитном банке могут выдать до 5 млн руб. на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум — только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке — до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки).

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Если Вы хотите пройти обучение за границей, то лучше обращаться в представительства иностранных банков. Например, при обучении в Италии вам поможет Банк «Интеза», «ЮниКредит банк», в Австрии и Германии — «Райффайзенбанк». Но речь здесь идет об обычном потребительском кредите на учебу.

Если говорить о кредитовании за пределами России, то зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту предоставят всю необходимую информацию. Например, могут сообщить список банков-партнеров данного конкретного университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке. Кроме того, заемщик имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует учиться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.

Пакет документов для иностранного банка:

• Паспорт
• Студенческая виза
• Договор с вузом
• Документ о финансовой состоятельности

Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах до 20-25 лет.

Перспективы образовательного кредитования в России

На сегодняшний день Сбербанк — единственный банк, который участвует в государственной программе льготного кредитования образования. Возможность присоединиться к этой программе рассматривают и другие государственные банки. В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России должно принять меры по снижению ставки по образовательным кредитам до 3%, по увеличению периода отсрочки их выплаты, а также по увеличению размеров налоговых вычетов для тех, кто выплачивает образовательные кредиты.

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-vzyat-kredit-na-obuchenie-v-vuze

Источник https://www.ucheba.ru/article/6386

Источник https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/